国家知识产权局核准“诚拙金融”注册商标延期十年

（2020-10-15）

   近日，经国家知识产权局核准，我公司拥有的“诚拙金融”注册商标有效期顺延至2030年，标志着诚拙金融在知识产权保护和品牌形象塑造方面取得新的进展。

   除注册商标保护外，我公司申请的“对公客户三真实战训练营”、“金融科技与科技金融”、“对公客户方案设计六步法”等一批品牌课程，也已进入国家知识产权局终审流程，有望在年内获得知识产权注册证书。

专业引领，致胜未来

--某城商行中心支行后备人才选拔工作圆满结束

      

随着银行业的快速发展，人才队伍建设已经成为银行工作重中之重，推动人才梯队建设，规范后备人才选拔、培养、考核与晋升程序，确保后备人才的素质和质量尤为迫切。

近日，某城商行中心支行创新人才选拔方式，换个视角考核人才，诚拙金融应邀该行开展后备人才选拔工作，得到了领导、现场观摩人员和参与选拔人员的一致好评。

该支行面向全支行公开选聘，通过前期报名和资格审查，全行26人参加了此次公开选拔。选拔以无领导小组“组面+个面”方式进行，主要测试应考人员职业素养、逻辑思维能力、问题处理能力、专业知识运用能力等，秉承“公平公正、竞争择优；用人之长、注重潜力”的原则，老师根据考生阅历情况现场量身定制答题，精准把握参与人员的岗位特点与竞聘方向，灵活设置测评内容，达到了公平衡量学员综合知识目的，过程严格有序、科学规范。

通过诚拙金融的精心组织、专业测评、老师现场灵活多变抛出问题等等，结果均达到预期效果，得到支行领导的高度评价。

通过选聘过程展示，挖掘了参评对象的潜力，开拓了视野。特别是参评对象现场精气神和知识储备、专业能力的展示，更加彰显该行的团队精神和很强的核心竞争力。

云学堂再立新功，连续6场跨境业务私密直播火热进行中！

       近日，诚拙云学堂为某股份制银行深圳分行交易银行部定制线上私密直播课程《商业银行跨境金融业务创新与实战案例分享》，分别针对对公客户经理、对公副行长与市场部经理进行6次直播授课与答疑，每次2小时。

       针对该行的个性化需求，诚拙金融通过多轮沟通和协调匹配，邀请到某银行总行贸易融资部高级业务经理付老师和某国有银行产品市场总监、总行级金牌培训师武老师定制内容并进行线上直播授课，两位老师的授课内容和实战水平均受到该行领导的一致认可，前四次的授课学员也反馈受益匪浅。      

   

     

惟楚有材，于斯为盛：这家“智”造快乐的银行又有新动作啦!

三湘大地，历来人才辈出，正如岳麓书院门口那副著名的对联，“惟楚有材，于斯为盛”。作为扎根湖南大地的地方性法人银行-长沙银行，一直把创新作为非常重要的业务发展抓手，在科技与产品创新方面走在了国内同业的前列，成为区域市场的金融主力军之一。

为进一步培养一支能打硬仗、“能做难事”（提供综合化的金融解决方案）的对公客户经理精英团队，经过认真谋划，长沙银行与上海诚拙金融信息服务有限公司制定了2020-2021届公司客户经理菁英班人才培养方案，并在2020年5月25日长沙银行23周年生日之际，顺利举行了首期集中学习。总行多位领导参加了开班仪式，并作开班致辞。

图1：长沙银行23周年庆

图2：开班仪式现场

图3：王石老师做项目介绍

图4：学员全体宣誓

本项目为期两年，其中现场集中授课8次，共25天12晚；跟踪辅导与协同营销持续24个月。项目设计上突出实战导向，坚持学练结合、产学结合，安排了多种多样的学习方式，特别是“三真”实战训练营（真客户/真方案/真营销）、行动学习、案例研讨、翻转课堂等活动,最大程度的调动学员参与度，并通过学习提升实际工作业绩。

图5：诚拙客户经理能力模型

项目内容设置上，从客户经理的三大基础能力入手，注重风控能力、产品能力、营销能力的提升，兼顾四大高级能力培养，即方案设计能力、谈判沟通能力、业务创新能力和资源整合能力。配置了多名国内知名的实战派对公业务专家，给予这批客户经理全面的、系统的学习与实战训练。

尤其值得一提的是，此次培训安排了为期两年的跟踪辅导和落地营销指导，安排了有12位实战派的银行业务专家作为导师，与学员一起研究真客户真方案真营销；必要时还可以与分支行的客户经理们一起拜访客户，研究方案。按照总行领导的指示与要求，这批学员不光学有所成、能力提高，还应该能够有实在的业绩体现。

预计通过本项目实施，将能够有效促使学员学中干，干中学，将学习转化为生产力，让学员的知识水平与业绩比翼齐飞。

图6：朱老师授课现场-经济形势与银行应对策略

图7：汪老师授课现场--投行基础产品与案例精讲

图8：王老师授课现场--产品组合与金融服务方案设计

图9：十个小组实战案例研讨与分享

“专业赢得尊重，实战创造价值”。通过为期两年的定制化的人才培养方案，我们相信“智”造快乐的长沙银行一定可以培养出更多杰出的对公实战精英，让金融创新之花盛开在三湘大地。“惟楚有材，于斯为盛”，长沙银行的明天一定会更加美好！

科技引领、务实创新、合作共赢

肥西农商、诚拙、子思三方启动“金融+科技”全面战略合作

图1：签约仪式

        2020年4月26日，上海诚拙金融、深圳子思科技、肥西农商银行三方“金融+科技”全面战略合作协议正式签署。肥西农商行董事长高征一、行长张军、副行长董峰、万正宝、王勇，诚拙金融首席合伙人兼子思科技董事长王石、子思科技总经理水静、子思科技技术总监李秉宇出席了签约仪式，肥西农商行业务管理部、公司部、科技部等部门负责人共同见证了三方签约。 

图2：下一步工作规划

        根据合作协议，依托肥西农商行需求和诚拙金融、深圳子思在金融和科技方面的专业优势，双方将在优化管理流程、研发科技产品、培养专业人才、合作营销客户、研发金融产品等领域开展全面战略合作。起步阶段，双方将就贷后通-贷后预警系统建设与信贷流程优化咨询、供应链金融产品研发与客户营销、教育通（线上学习解决方案）等三个方面切入，力求早日投产，早日见实效。 

图3：合影留念

按照规划，未来三方将在资源共享、优势互补基础上，联手打造“金融+科技”实用新产品研发中心，通过科技赋能金融，提升中小银行经营管理水平，造福广大金融同业和社会公众。

肥西农商行作为安徽省内县域农商行的排头兵，经营作风稳健，资产质量优良，发展空间广阔。此次与肥西农商签订战略合作协议，对于诚拙金融、子思科技深化与中小银行在教育与咨询领域的深入合作，促进“金融+科技”战略的顺利推进，具有重要的里程碑式的意义。

九江银行与徽商银行相关专家到访诚拙金融

2019年4月3日下午，徽商银行有关专家，九江银行总行科技部研发中心负责人钟总、合肥分行副行长胡行长一行到访诚拙金融，与诚拙金融首席合伙人王石、总经理助理马翠微以及战略客户三部总经理刘露莹进行了交流。

九江银行专家与诚拙金融交流

三方就金融实业科技三融合、跨界创新、在线供应链融资、医疗行业解决方案、买断式保理确权及现金流控制、医院ERP系统对接等主题进行了深入交流和探讨，获得了新的灵感和业务创新思路。

现场交流医疗行业解决方案

通过此次交流，进一步增加了三方之间的相互了解与信任，启发了了各方思维，达成了进一步深入交流和合作的意愿。

中国金融稳定报告：对外开放步伐只会加快不会放缓

　　报告认为，2017年全国金融工作会议召开，关于未来一段时期金融改革发展和维护金融稳定的大政方针和顶层架构已经确立，2017年底国务院金融稳定发展委员会成立，2018年“两会”后又进一步强化和完善，监管体制也做了调整。在新的架构下，金融监管协调机制切实加强，货币政策、财政政策、监管政策、产业政策之间的协调机制更加有效，以中央银行为核心的宏观审慎管理理念和框架逐步确立，系统性风险防范机制进一步强化。在推动防范化解风险的各项政策时，金融管理部门也十分注意把握好政策节奏和力度，加强预期引导。2017年以来的一系列措施收到了显著成效，宏观杠杆率过快上升势头得到遏制，金融风险总体收敛，金融乱象得到初步治理，资管业务逐步回归代客理财本源，债券市场刚性兑付有序打破，市场约束显著增强，金融机构合规意识、投资者风险意识显著提升。总体看，我国经济金融风险可控，不会发生系统性风险。

　　展望2019年，全球经济和金融市场仍存在较大不确定性，中国经济在由高速增长向高质量增长的转型与结构调整过程中，一些“灰犀牛”性质的金融风险可能仍将释放，但中国经济体量大、市场大、韧性强等基本态势没有变，中国坚持市场化方向、坚持改革开放的基本政策取向没有变，也不会变。针对经济运行中的边际变化，要努力实现稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期，坚决抓好落实，处理好稳增长、调结构、防风险的关系。可以预期的是，2019年中国宏观经济金融政策的前瞻性、灵活性进一步提高，协调性、有效性进一步增强，中国金融改革的深度广度将会进一步拓展，对外开放的步伐只会加快不会放缓。随着三大攻坚战特别是防范化解重大风险攻坚战在“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”基本政策指导下持续推进，体制机制性风险将会逐步得到平稳治理和化解，中国宏观经济和金融体系的稳健性将会进一步提高，金融稳定运行的基础将会更加稳固，金融服务实体经济的能力和风险抵御防范能力也将进一步增强。

　　报告认为，2017年全国金融工作会议召开，关于未来一段时期金融改革发展和维护金融稳定的大政方针和顶层架构已经确立，2017年底国务院金融稳定发展委员会成立，2018年“两会”后又进一步强化和完善，监管体制也做了调整。在新的架构下，金融监管协调机制切实加强，货币政策、财政政策、监管政策、产业政策之间的协调机制更加有效，以中央银行为核心的宏观审慎管理理念和框架逐步确立，系统性风险防范机制进一步强化。在推动防范化解风险的各项政策时，金融管理部门也十分注意把握好政策节奏和力度，加强预期引导。2017年以来的一系列措施收到了显著成效，宏观杠杆率过快上升势头得到遏制，金融风险总体收敛，金融乱象得到初步治理，资管业务逐步回归代客理财本源，债券市场刚性兑付有序打破，市场约束显著增强，金融机构合规意识、投资者风险意识显著提升。总体看，我国经济金融风险可控，不会发生系统性风险。

　　展望2019年，全球经济和金融市场仍存在较大不确定性，中国经济在由高速增长向高质量增长的转型与结构调整过程中，一些“灰犀牛”性质的金融风险可能仍将释放，但中国经济体量大、市场大、韧性强等基本态势没有变，中国坚持市场化方向、坚持改革开放的基本政策取向没有变，也不会变。针对经济运行中的边际变化，要努力实现稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期，坚决抓好落实，处理好稳增长、调结构、防风险的关系。可以预期的是，2019年中国宏观经济金融政策的前瞻性、灵活性进一步提高，协调性、有效性进一步增强，中国金融改革的深度广度将会进一步拓展，对外开放的步伐只会加快不会放缓。随着三大攻坚战特别是防范化解重大风险攻坚战在“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”基本政策指导下持续推进，体制机制性风险将会逐步得到平稳治理和化解，中国宏观经济和金融体系的稳健性将会进一步提高，金融稳定运行的基础将会更加稳固，金融服务实体经济的能力和风险抵御防范能力也将进一步增强。

9月份金融数据现三大亮点  新增信贷流入实体经济提速

       昨日，央行公布了今年前三季度和9月份的金融数据。其中，明显超出市场预期的数据有三个：一是9月末M2余额180.17万亿元，同比增长8.3%，增速比上月末高0.1个百分点；二是9月份人民币贷款增加1.38万亿元，同比多增1119亿元；三是9月份社会融资规模增量为2.21万亿元，比上月多2768亿元。另外，央行披露，从今年9月份起将“地方政府专项债券”纳入社会融资规模统计。

　　央行昨日公布的今年前三季度金融统计数据报告显示，9月末，广义货币（M2）余额180.17万亿元，同比增长8.3%，增速比上月末高0.1个百分点，比上年同期低0.7个百分点；狭义货币（M1）余额53.86万亿元，同比增长4%，增速比上月末高0.1个百分点，比上年同期低10个百分点；流通中货币（M0）余额7.13万亿元，同比增长2.2%。前三季度净投放现金609亿元。

　　前三季度人民币贷款增加13.14万亿元，同比多增1.98万亿元。分部门看，住户部门贷款增加5.69万亿元，其中，短期贷款增加1.85万亿元，中长期贷款增加3.83万亿元。9月份，人民币贷款增加1.38万亿元，同比多增1119亿元。

　　央行初步统计，前三季度社会融资规模增量累计为15.37万亿元，比上年同期少2.32万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加12.8万亿元，同比多增1.34万亿元；企业债券净融资1.59万亿元，同比多1.41万亿元；地方政府专项债券净融资1.7万亿元，同比多1438亿元；非金融企业境内股票融资3099亿元，同比少2918亿元。其他如外币贷款、委托贷款、信托贷款及未贴现的银行承兑汇票均有不同程度减少。9月份社会融资规模增量为2.21万亿元，比上月多2768亿元，比上年同期少397亿元。

　　从结构看，前三季度对实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规模的83.2%，同比高18.4个百分点，企业债券占比10.3%，同比高9.3个百分点；地方政府专项债券占比11%，同比高2.2个百分点。

　　9月末社会融资规模存量为197.3万亿元，同比增长10.6%。其中，对实体经济发放的人民币贷款余额为131.81万亿元，同比增长13%；企业债券余额为19.45万亿元，同比增长7%；地方政府专项债券余额为7.18万亿元，同比增长42.5%；非金融企业境内股票余额为6.96万亿元，同比增长9.2%。

　　从结构看，9月末对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的66.8%，同比高1.4个百分点；企业债券余额占比9.9%，同比低0.3个百分点；地方政府专项债券余额占比3.6%，同比高0.8个百分点；非金融企业境内股票余额占比3.5%，同比低0.1个百分点。

　　业内分析人士表示，从上述数据的变化可以看出，央行此前累次降准的效果正在得以显现，更多的资金开始向实体经济流动。后续随着货币政策效果的加大，实体经济将越来越能感受到融资难的困境正在逐步缓解。

　　摩根士丹利华鑫证券首席经济学家章俊认为，为了拉动内需，央行继续降准的概率依然存在。相较于融资贵，央行更倾向于短期内解决融资难的问题，因为前者只是成本问题，而后者关系到企业的生存。基于这种考虑，未来不排除“加息+降准”这样的组合。

　　央行昨日在公布金融数据的同时，也宣布，从今年9月份起将“地方政府专项债券”纳入社会融资规模统计。

　　今年8月份以来，地方政府专项债券发行进度加快，对银行贷款、企业债券等有明显的接替效应。这是央行将地方政府专项债券纳入社会融资规模统计的主要原因。

交易商协会发布《微小企业贷款资产支持证券信息披露指引（2018版）》

      为深入贯彻党中央、国务院关于“进一步支持小微企业解决融资难融资贵、持续推动实体经济降成本”的决策部署，积极落实人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》（银发〔2018〕162号）政策精神，更好引导银行业金融机构开展微小企业贷款资产证券化业务，促进信贷资产证券化市场持续规范发展，根据中国人民银行公告〔2015〕第7号文件要求及相关法律法规规定，中国银行间市场交易商协会组织市场成员修订完成《微小企业贷款资产支持证券信息披露指引（2018版）》，经交易商协会第二届资产证券化暨结构化融资专业委员会第二次会议审议通过，并经中国人民银行同意，现予发布施行。

中国银行间市场交易商协会

2018年10月8日

微小企业贷款资产支持证券信息披露指引（2018 版）

第一章 总则

第一条【制定依据与适用范围】为规范微小企业贷款资产支 持证券信息披露行为，维护投资者合法权益，促进信贷资产证券 化市场规范健康发展，根据《中国人民银行关于信贷资产支持证 券发行管理有关事宜的公告》（中国人民银行公告〔2015〕第 7 号）等有关规定和自律规范，制定本指引。

以注册方式发行的微小企业贷款资产支持证券的信息披露 适用本指引，以其他方式发行的微小企业贷款资产支持证券的信 息披露参照本指引执行。

第二条【产品定义】本指引所称微小企业贷款资产支持证券，是指在中国境内，银行业金融机构及其他经监管部门认定的金融 机构作为发起机构，将非循环资产类型的微小企业贷款信托给受 托机构，由受托机构以资产支持证券的形式向投资人发行证券， 以该微小企业贷款资产池所产生的现金支付资产支持证券本金 和收益的证券化融资工具。

本指引所称微小企业贷款，系指银行或其他金融机构按照相 关规定对符合条件的微小企业或个人发放的用于生产经营性活 动的贷款，具体包含小型企业贷款、微型企业贷款、个体工商户 经营性贷款、小微企业主经营性贷款。

作为证券化基础资产的微小企业贷款应当具备较高同质性 且符合以下分散度要求：借款人单户授信不超过 500 万，或单一 借款人入池贷款合同金额在资产池贷款合同金额中的占比不超过 1/1000。

微小企业贷款应当符合法律法规规定，权属明确，能够产生可预期的现金流。

本指引所称循环资产，系指基于特定账户、授信合同或类似授信安排项下可循环使用的信用额度所产生的信贷资产。

第三条【持续购买交易结构】微小企业贷款资产支持证券如涉及持续购买基础资产的有关安排，且相关信息披露规则对持续购买基础资产的信息披露无特殊规定的，参照《个人消费贷款资产支持证券信息披露指引（试行） 》的相关规定执行。

本指引所称“持续购买”，系指受托机构在信托设立后的存续期间内，将本息回收款及孳息根据交易合同规定的标准再次或多次购买新的合格基础资产纳入资产池。

第四条【自律管理】中国银行间市场交易商协会（以下简称交易商协会）对微小企业贷款资产支持证券信息披露、标准合同范本执行等行为开展自律管理。受托机构、发起机构及其他相关中介机构应接受交易商协会的自律管理。

交易商协会、债券登记托管结算机构和全国银行间同业拆借中心应当按照中国人民银行有关规定建立信息和数据交流机制，共同做好数据互换、信息共享、市场监测等工作。

第五条【信息披露责任】受托机构和发起机构应切实履行信息披露职责，保证信息披露真实、准确、完整、及时，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，并承担主体责任。

发起机构和接受受托机构委托为证券化提供服务的机构应按照信托合同和服务合同等相关约定，及时向受托机构提供相关报告，并保证所提供信息真实、准确、完整。

本指引所称的为证券化提供服务的机构包括但不限于承销机构、贷款服务机构、资金保管机构、信用评级机构、律师事务所、会计师事务所、信用增进机构等。

第六条【中介机构尽职履责】为证券化提供服务的机构应按合同约定切实履行尽职调查责任，依法披露信息，对所出具的专业报告和专业意见负责。

第七条【投资者风险自担】投资者应对披露的信息进行独立分析，独立判断微小企业贷款资产支持证券投资价值，自行承担投资风险。

第八条【信息披露内容】受托机构、发起机构及为证券化提供服务的机构应根据本指引及相关表格体系要求，在注册环节、发行环节及存续期充分披露微小企业贷款资产支持证券相关信息。

第九条【信息披露渠道】受托机构、发起机构及为证券化提供服务的机构应通过交易商协会信息披露服务系统、中国货币网、中国债券信息网、北京金融资产交易所网站及交易商协会认可的其他方式进行微小企业贷款资产支持证券相关信息披露。信息披露相关服务平台应及时以书面形式将违反信息披露规定的行为

向中国人民银行报告，同时告知交易商协会，并向市场公告。

信息披露相关服务平台应严格按照银行间市场法律法规及交易商协会相关自律规范文件要求，规范开展信息披露工作，不断完善信息披露基础设施，提高技术支持、信息披露服务和信息安全管理水平。

第十条【信息保密义务】受托机构、发起机构、为证券化提供服务的机构、全国银行间同业拆借中心、中央国债登记结算有限责任公司、北京金融资产交易所及其他相关知情人在信息披露前不得向市场泄露拟披露的信息。

第十一条【信息披露豁免】因涉及国家秘密、技术性困难或其他客观原因确实无法披露相关信息的，相关信息披露义务人应对无法披露信息的情况及原因进行说明，向投资者披露情况说明书并向中国人民银行报告，同时告知交易商协会。

第二章  注册环节信息披露

第十二条【注册文件】受托机构、发起机构应在微小企业贷款资产支持证券接受注册后 10 个工作日内，披露注册申请报告等文件。

注册申请报告包括但不限于以下内容：

（一）微小企业贷款资产支持证券名称、资产类型、是否采用持续购买结构的说明、注册额度、分期发行安排等基本信息；

（二）发行方式可选择招标或簿记建档；拟采用簿记建档发行的，应说明采用簿记建档发行的必要性，定价、配售的具体原则和方式，以及防范操作风险和不正当利益输送的措施；

（三）风险提示及风险披露；

（四）受托机构、发起机构及为证券化提供服务的机构信息，发起机构证券化的信贷资产发放程序、审核标准、担保形式、管理办法、过往表现、违约贷款处置程序及方法等，贷款服务机构管理证券化信贷资产的方法、标准，受托机构对信托财产的投资管理安排等；

（五）交易结构及各当事方的主要权利与义务等信息；

（六）微小企业贷款入池筛选标准；

（七）发起机构微小企业贷款历史数据信息；

（八）发行及存续期的信息披露安排。

第十三条【风险提示】受托机构应在注册申请报告显著位置提示投资者：投资者购买本期微小企业贷款资产支持证券，应当认真阅读本文件及有关的信息披露文件，进行独立的投资判断。主管部门对本期证券发行的注册，并不表明对本期证券的投资价值做出了任何评价,也不表明对本期证券的投资风险做出了任何判断。

第十四条【风险披露】受托机构应在注册申请报告中充分披露微小企业贷款资产支持证券可能存在的投资风险，包括但不限于利率风险、早偿风险、流动性风险、信用风险、法律风险等。

第十五条【历史数据信息】受托机构应在注册申请报告中披露发起机构微小企业贷款资产的历史数据信息，包括但不限于动态数据信息、静态数据信息、静态池逐笔信息、历史监管指标等。 受托机构应披露发起机构微小企业贷款至少 5 年的月度完整数据，经营不足 5 年的，应提供自开始经营时起的月度完整数据。原则上每个经营季度至少随机抽取一个月度静态池数据。

第十六条【信息披露精简原则】在注册环节已披露的信息，如受托机构、发起机构及为证券化提供服务的机构信息、交易条款信息等，在发行环节及存续期内可免于披露，鼓励在注册环节披露更多信息。若注册环节已披露的前述信息发生变化或需要变更的，应在发行环节披露变更后的信息，并向中国人民银行报告，同时告知交易商协会。

第十七条【投资者保护机制】受托机构应在注册申请报告或发行说明书中披露各档投资者保护机制，包括但不限于：

（一）各档证券的支付顺序变化（如类似加速清偿事件以及违约事件触发后的支付顺序）；

（二）基础资产现金流恶化或其它可能影响投资者利益等情况的应对措施；

（三）优先档证券发生违约后的债权及权益保障及清偿安排；

（四）发生基础资产权属争议时的解决机制；

（五）持有人大会的召开条件、议事程序等安排；

（六）其他投资者保护措施或相关安排。

第三章  发行环节信息披露

第十八条【发行文件】受托机构和发起机构应至少于发行日前 5 个工作日，披露信托公告、发行说明书、评级报告、募集办法和承销团成员名单等文件。

发行说明书包括但不限于以下内容：

（一）本次发行微小企业贷款资产支持证券名称、受托机构、发起机构以及为证券化提供服务的机构名称、分档情况等发行基本信息；

（二）风险提示及风险披露；

（三）交易结构信息；

（四）微小企业贷款入池资产总体信息；

（五）微小企业贷款入池资产分布信息；

（六）证券基础信息；

（七）为证券化提供服务的中介机构的专业意见；

（八）证券跟踪评级及后续信息披露安排；

（九）投资者保护机制。

第十九条【风险提示】受托机构应在发行说明书显著位置提示投资者：投资者购买本期微小企业贷款资产支持证券，应当认真阅读本文件及有关的信息披露文件，进行独立的投资判断。主管部门对本期证券发行的备案、核准或注册，并不表明对本期证券的投资价值做出了任何评价，也不表明对本期证券的投资风险做出了任何判断。

受托机构需在发行说明书显著位置提示投资者：本期微小企业贷款资产支持证券仅代表特定目的信托受益权的相应份额，不是发起机构、特定目的信托受托机构或任何其他机构的负债，投资机构的追索权仅限于信托财产。

第二十条【风险披露】受托机构应在发行说明书中充分披露本期发行微小企业贷款资产支持证券的投资风险，包括但不限于：信用风险、早偿风险、流动性风险、利率风险、操作风险、法律风险、集中度风险、交易结构风险、交易对手方的违约风险和发生重大不利变化风险等。

第二十一条【交易结构】受托机构应在发行说明书中披露本期发行微小企业贷款资产支持证券的交易结构信息，包括但不限于本期发行交易结构示意图、受托机构、发起机构以及为证券化提供服务的机构简介、受托机构、发起机构以及为证券化提供服务的机构权利与义务、本期发行的现金流分配机制、本期发行信用增进措施、资产支持证券持有人大会的组织形式与权利、现金流归集表等。

第二十二条【基础资产总体信息】受托机构应在发行说明书中披露本期发行微小企业贷款资产支持证券的基础资产总体信息，包括但不限于入池资产笔数与金额特征、入池资产期限特征、利率特征、抵（质）押物特征（如有）、借款人特征等。

微小企业贷款入池资产如设置抵（质）押的，还需重点披露抵（质）押物的初始评估价值合计、入池贷款中含抵（质）押贷款的未偿本金余额占比、初始抵押率等信息。

第二十三条【基础资产分布信息】受托机构应在发行说明书中披露本期发行微小企业贷款资产支持证券的入池微小企业贷款资产分布信息，包括但不限于贷款分布、借款人分布、入池资产贷款行业及用途、抵（质）押物分布（如有）。

微小企业贷款入池资产如设置抵（质）押的，还需重点披露入池资产抵（质）押物的初始抵押率分布等信息。

第二十四条【发行结果信息披露】受托机构应在每期微小企业贷款资产支持证券发行结束的当日或次一工作日公布资产支持证券发行情况。

第二十五条【发行环节信息披露查阅途径】受托机构需在发行说明书显著位置载明投资者在微小企业贷款资产支持证券发行期间和存续期内查阅基础资产池具体信息的途径和方法。对标准化程度较高的信息，鼓励受托机构通过交易商协会指定的信息披露服务平台向投资者提供。

第四章  存续期定期信息披露

第二十六条【定期披露】在微小企业贷款资产支持证券存续期内，受托机构应依据贷款服务机构和资金保管机构提供的贷款服务报告和资金保管报告，按照本指引及相关表格体系的要求，于每期资产支持证券本息兑付日的 3 个工作日前披露受托机构报告。每年 4 月 30 日、8 月 31 日前分别披露上年度受托机构报告（经具有从事证券期货相关业务资格的会计师事务所审计）和半年度受托机构报告。本息兑付频率为每年两次或两次以上的，可不编制半年度受托机构报告。

对于信托设立不足 2 个月的，受托机构可以不编制年度受托机构报告。

第二十七条【受托机构报告】受托机构报告应当包括但不限于以下内容：

（一）受托机构和为证券化提供服务机构的名称、地址；

（二）资产支持证券基本信息；

（三）各档次证券的本息兑付及税费支付情况；

（四）本期资产池表现情况，包括资产池整体表现、累计违约率、现金流归集表、资产池现金流入情况等；

（五）基础资产存续期总体信息，包括入池资产笔数与金额特征、期限特征、利率特征等；

（六）内外部信用增进情况说明；

（七）资产池中进入法律诉讼程序的微小企业贷款情况，法律诉讼程序进展等。

第二十八条【跟踪评级】受托机构应与信用评级机构就微小企业贷款资产支持证券跟踪评级的有关安排做出约定，并应于资产支持证券存续期内的每年 7 月 31 日前向投资者披露上年度的跟踪评级报告。本年度发行的资产支持证券当年无需披露跟踪评级报告。

第五章  存续期重大事件信息披露

第二十九条【重大事件信息披露】在发生可能对微小企业贷款资产支持证券投资价值有实质性影响的临时性重大事件时，受托机构应在事发后 3 个工作日内披露相关信息，并向交易商协会报告。

前款所称重大事件包括但不限于以下事项:

（一）发生或已预期到将发生受托机构不能按时兑付微小企业贷款资产支持证券本息等影响投资者利益的事项；

（二）受托机构和为证券化提供服务的机构发生影响微小企业贷款资产支持证券投资价值的违法、违规或违约事件；

（三）微小企业贷款资产支持证券受托机构及为证券化提供服务的机构发生变更；

（四）微小企业贷款资产支持证券的信用评级发生不利变化；

（五）受托机构和为证券化提供服务的机构或者基础资产涉及法律纠纷，可能影响交易文件约定的正常分配收益的；

（六）受托机构、发起机构或为证券化提供服务的机构的经营情况发生重大变化，或者做出减资、合并、分立、解散、申请破产等决定，可能降低其从事证券化业务水平，对微小企业贷款资产支持证券投资者利益造成严重不利影响的；

（七）信托合同规定应公告的其他事项；

（八）中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会等监管

部门规定应公告的其他事项；

（九）法律、行政法规规定应公告的其他事项。

（十）包括但不限于重大事件报告书中涉及的其他可能对证券投资者利益造成严重不利影响的事件。

第三十条【其他重大事件】本指引前条列举的重大事件是重大事件信息披露的最低要求，可能影响各档次证券本息兑付的其他重大事件，受托机构也应依据本指引在事发后 3 个工作日内予以及时披露。

第三十一条【重大事件进展持续披露机制】受托机构披露重大事件后，已披露的重大事件出现可能对微小企业贷款资产支持证券的投资价值产生较大影响的进展或者变化的，应当在上述进展或者变化出现之日起 3 个工作日内披露进展或者变化情况。

第三十二条【持有人大会信息披露】召开资产支持证券持有人大会,召集人应至少提前 10 个工作日公布资产支持证券持有人大会的召开时间、地点、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项，并于大会结束后 10 个工作日内披露大会决议。

第六章  信息披露评价与反馈机制

第三十三条【信息披露跟踪监测】交易商协会建立专门邮箱、电话、传真等信息披露的市场意见征集和反馈机制，跟踪监测微小企业贷款资产支持证券信息披露工作情况。

第三十四条【相关机构报告义务】发起机构、受托机构及为证券化提供服务的机构发现相关信息披露义务人未按照自律规则要求履行信息披露义务的，应及时向交易商协会报告。

第三十五条【信息披露评价机制】交易商协会根据微小企业贷款资产支持证券信息披露情况和市场成员的反馈意见，遵循公平、公正、公开原则，定期或不定期组织投资机构、发起机构、受托机构及为证券化提供服务的机构等市场成员代表对信息披露工作进行评价。

第三十六条【评价结果运用】交易商协会及时向市场公布信息披露评价结果，并及时向中国人民银行报告。

第三十七条【不合规情况报告和自律处分】交易商协会在信息披露情况跟踪监测和评价过程中，对不能按相关规定进行信息披露的情况，及时向中国人民银行报告。

对于未按本指引履行相应职责的受托机构、发起机构及为证券化提供服务的机构，经调查核实后，交易商协会视情节轻重可给予有关自律处分。涉嫌违反相关法律法规的，交易商协会将移交中国人民银行等有关部门处理。

第七章  附则

第三十八条【解释权】本指引由交易商协会秘书处负责解释。

第三十九条【生效时间】本指引自发布之日起施行。

央行宣布降准1个百分点 置换中期借贷便利

       中国央行今日宣布，为进一步支持实体经济发展，优化商业银行和金融市场的流动性结构，降低融资成本，引导金融机构继续加大对小微企业、民营企业及创新型企业支持力度，中国人民银行决定，从2018年10月15日起，下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点，当日到期的中期借贷便利(MLF)不再续做。

　　中国人民银行将继续实施稳健中性的货币政策，不搞大水漫灌，注重定向调控，保持流动性合理充裕，引导货币信贷和社会融资规模合理增长，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

　　1、此次通过降准置换中期借贷便利将如何操作？

　　答：此次降准的主要内容是，自2018年10月15日起，下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点。降准所释放的部分资金用于偿还10月15日到期的约4500亿元中期借贷便利(MLF)，这部分MLF当日不再续做。除去此部分，降准还可再释放增量资金约7500亿元。

　　2、央行再次通过降准置换中期借贷便利的主要考虑是什么？

　　答：本次降准的主要目的是优化流动性结构，增强金融服务实体经济能力。当前，随着信贷投放的增加，金融机构中长期流动性需求也在增长。此时适当降低法定存款准备金率，置换一部分央行借贷资金，能够进一步增加银行体系资金的稳定性，优化商业银行和金融市场的流动性结构，降低银行资金成本，进而降低企业融资成本。同时，释放约7500亿元增量资金，可以增加金融机构支持小微企业、民营企业和创新型企业的资金来源，促进提高经济创新活力和韧性，增强内生经济增长动力，推动实体经济健康发展。

　　3、降准是否意味着货币政策取向发生改变？

　　答：本次降准仍属于定向调控，银行体系流动性总量基本稳定，银根是稳健中性的，货币政策取向没有改变。降准释放的部分资金用于偿还中期借贷便利，属于两种流动性调节工具的替代，而余下资金则与10月中下旬的税期形成对冲，因此，在优化流动性结构的同时，银行体系流动性的总量基本没有变化。中国人民银行将继续实施稳健中性的货币政策，不搞大水漫灌，注重定向调控，保持流动性合理充裕，引导货币信贷和社会融资规模合理增长，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

　　4、降准是否会加大人民币汇率贬值压力？

　　答：本次降准弥补了银行体系流动性缺口，优化了流动性结构，银根并没有放松，市场利率是稳定的，广义货币(M2)和社会融资规模增长率与名义GDP增长率基本匹配，是合理适度的，不会形成贬值压力。本次降准有利于促进经济结构调整，推动高质量发展，经济基本面对人民币汇率的支撑更加巩固。作为大型发展中经济体，中国出口有较强的竞争力，同时，中国经济以内需为主，制造业门类齐全，产业体系较为完善，进口依存度适中，人民币汇率有充足的条件保持在合理均衡水平上的基本稳定。中国人民银行将继续采取必要措施，稳定市场预期，保持外汇市场平稳运行。

五部委下发2018降杠杆通知：IPO及重组给予政策支持 研究推动PE参与债转股

     8月8日上午，国家发展改革委、人民银行、财政部、银保监会、国资委等五部委联合印发《2018年降低企业杠杆率工作要点》(下称《要点》)，提出多项具体政策措施，支持市场化债转股，推动降低企业杠杆率。

       根据要求，资本市场将从多个环节提供支持。一方面，文件要求证监会对降杠杆及市场化债转股所涉的 IPO、定向增发、可转债、重大资产重组等资本市场操作，在坚持市场“三公”原则前提下，提供适当监管政策支持。同时，要研究依托多层次资本市场集中 开展转股资产交易，提高转股资产流动性，拓宽退出渠道。

       另外《要点》明确提出，要研究推动私募股权投资基金更多参与市场化债转股。支持金融资产投资公司，通过发行专项用于市场化债转股的私募资管产品、设立子公司作为管理人发起私募股权投资基金等多种方式募集股权性资金开展市场化债转股。

       全文如下

       2018 年降低企业杠杆率工作要点

       为深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神，认真落实中央经济工作会议、全国金融工作会议和政府工作报告各项部署，深入推进供给侧结构性改革，按照《国务院关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》(国发〔2016〕54 号)及附件《关于市场化银行债权转股权的指导意见》(以下简称《指导意见》)要求，现提出 2018 年降低企业杠杆率工作要点如下。

        一、建立健全企业债务风险防控机制

       (一)充分发挥国有企业资产负债约束机制作用。组织落实《关于加强国有企业资产负债约束的指导意见》，建立国有企业资产负债约束机制，区分不同行业、企业类型设置资产负债率预警线和重点监管线，科学评估超出预警线和重点监管线企业的债务风险状况，根据风险大小程度分别列出重点关注和重点监管企业名单，并明确其降低资产负债率的目标和时限。(国家发展和改革委员会、财政部、国务院国有资产监督管理委员会牵头，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：持续推进)

       (二)加强金融机构对企业负债的约束。通过债权人委员会、联合授信等机制以及银行对企业客户开展债务风险评估等方式，限制高负债企业过度债务融资。(中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行牵头，国家发展和改革委员会、财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国证券监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：持续推进)

       (三)完善国有企业资本管理机制。进一步夯实国有资本，明确国有企业资本补充的条件、标准和资金渠道，支持国有企业通过增加资本积累、增资扩股、引入战略投资者、市场化债转股等方式多渠道筹集资本、充实资本实力、降低企业资产负债率。加强国有企业资本真实性管理，提高财务真实性。规范使用混合型权益融资工具，防止虚假降杠杆。(国务院国有资产监督管理委员会、国家发展和改革委员会牵头，中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：持续推进)

       (四)健全企业债务风险监测预警机制。分行业、分地区定期对企业杠杆率和债务风险进行动态监测。重点做好大型企业债务风险监测，加强涉企信息整合和共享，对高负债高风险企业建档监控，做好风险防范预案。(国家发展和改革委员会、中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、国务院国有资产监督管理委员会、国家税务总局、国家市场监督管理总局、中国证券监督管理委员会及各地区按职责分工负责，完成时间：持续推进)

       (五)完善大型企业债务风险联合处置机制。对发生债务风险的大型企业，引导各市场主体及早按照市场化法治化原则协商处置，避免损失扩大。对潜在影响较大的债务风险事件，相关部门要联合开展协调，确保依法合规处置，提高处置效率，防止风险蔓延。(国家发展和改革委员会、中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、国务院国有资产监督管理委员会及各地区按职责分工负责，完成时间：持续推进)

       二、深入推进市场化法治化债转股

       (六)壮大实施机构队伍增强业务能力。支持符合条件的银行、保险机构新设实施机构。指导金融机构利用符合条件的所属机构、国有资本投资运营公司开展市场化债转股，赋予现有机构相关业务资质。研究推动私募股权投资基金更多参与市场化债转股。支持各类实施机构通过多种方式增强资本实力，推动实施机构与各类股权投资机构和社会产业资本合作，提高业务能力特别是股权管理能力。(国家发展和改革委员会、中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、国务院国有资产监督管理委员会、中国证券监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：持续推进)

       (七)拓宽实施机构融资渠道。支持金融资产投资公司通过发行专项用于市场化债转股的私募资管产品、设立子公司作为管理人发起私募股权投资基金等多种方式募集股权性资金开展市场化债转股。支持符合条件的金融类实施机构发行专项用于市场化债转股的金融债券筹集资金，鼓励符合条件的各类社会资金投向市场化债转股项目。(国家发展和改革委员会、中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：持续推进)

       (八)引导社会资金投向降杠杆领域。运用定向降准等货币政策工具，积极为市场化债转股获取稳定的中长期低成本资金提供支持。完善各类社会资金特别是股权性资金参与降杠杆和市场化债转股的引导机制。(中国人民银行、国家发展和改革委员会、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会按职责分工负责完成时间：持续推进)

       (九)完善转股资产交易机制。研究依托多层次资本市场集中开展转股资产交易，提高转股资产流动性，拓宽退出渠道。(国家发展和改革委员会、中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、国务院国有资产监督管理委员会、中国证券监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：2018 年底前)

       (十)开展债转优先股试点。鼓励依法合规以优先股方式开展市场化债转股，探索以试点方式开展非上市非公众股份公司债转优先股。(国家发展和改革委员会、中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、国务院国有资产监督管理委员会、国家市场监督管理总局、中国证券监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：持续推进)

       (十一)推动市场化债转股与完善现代企业制度有机结合。指导债转股实施机构和企业按照《指导意见》要求在债转股协议中对企业未来债务融资行为进行规范，对企业资产负债率作出明确约定；推动将市场化债转股与国有企业混合所有制改革等工作有机结合，推动企业改组改制，形成股权结构多元、股东行为规范、内部约束有效、运行高效灵活的治理结构。(国家发展和改革委员会、中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、国务院国有资产监督管理委员会、中国证券监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：持续推进)。

       (十二)加强转股股东权益保障。针对转股企业存在的股东行为规范和公司治理的特殊性问题，研究加强转股股东权利保护的政策措施。(国家发展和改革委员会、中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、国务院国有资产监督管理委员会、中国证券监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：2018 年底前）

       三、加快推动“僵尸企业”债务处置

      (十三)完善“僵尸企业”债务处置政策体系。研究出台有效处置“僵尸企业”及去产能相关企业债务的综合政策以及金融等相关领域的具体政策，落实好有利于“僵尸企业”出清的税收政策，通过推动债务处置加快“僵尸企业”出清。(国家发展和改革委员会牵头，最高人民法院、财政部、自然资源部、中国人民银行、国务院国有资产监督管理委员会、国家税务总局、中国银行保险监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：2018 年底前)。

       (十四)破除依法破产实施障碍。推动各地建立政府与法院之间关于企业破产工作沟通协调机制，研究解决破产启动费用问题，协调解决破产程序启动难实施难、人员安置难等问题。(最高人民法院、国家发展和改革委员会、财政部、人力资源和社会保障部及各地区按职责分工负责，完成时间：持续推进)

       (十五)完善依法破产体制机制。研究总结依法破产实践中遇到的问题，建立关联企业破产制度，研究完善庭外重组制度和建立预重整制度，探索建立破产案件快速审理机制，推动破产案件繁简分流；完善重整企业的信用修复机制；开展破产法规修订前期研究，适时提出修改企业破产法。(最高人民法院、国家发展和改革委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：持续推进)

       四、协调推动兼并重组等其他降杠杆措施

       (十六)积极推动企业兼并重组。深化产融合作，充分发挥资本市场在并购重组中的主渠道作用；加大对基于产业整合的并购重组的支持力度。(国家发展和改革委员会、中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、国务院国有资产监督管理委员会、工业和信息化部、中国证券监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：持续推进)

       (十七)多措并举盘活企业存量资产。指导企业积极利用产权市场转让质量效益不高、与主业协同度低或非主业、亏损企业等相关资产，有效回收资金；继续通过资金集中管理、两金(应收账款和存货)压降等多种手段提高企业整体资金利用效率(财政部、国务院国有资产监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：持续推进）

       (十八)有序开展资产证券化。按照“真实出售、破产隔离”原则，有序开展信贷和企业资产证券化。(中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：持续推进)

       (十九)多方式优化企业债务结构。指导企业合理用好各类债务融资工具，形成合理的债务类型和期限结构，降低流动性风险。(国务院国有资产监督管理委员会及各地区按职责分工负责，完成时间：持续推进)

       (二十)积极发展股权融资。加强主板、中小板和全国中小企业股份转让系统(新三板)等不同市场间的有机联系。稳步推进股票发行制度改革，深化创业板和新三板改革，规范发展区域性股权市场。积极发展私募股权投资基金。发展交易所债券市场。稳步发展优先股和可转债等股债结合产品，优化上市再融资结构。(中国证券监督管理委员会，完成时间：持续推进)

       五、完善降杠杆配套政策

       (二十一)稳妥给予资本市场监管支持。对降杠杆及市场化债转股所涉的 IPO、定向增发、可转债、重大资产重组等资本市场操作，在坚持市场“三公”原则前提下，提供适当监管政策支持。(中国证券监督管理委员会，完成时间：持续推进)。

        (二十二)提高国有资产处置效率。在严格防止国有资产流失的前提下，对于纳入重点降杠杆范围企业的资产处置进行专题研究，予以支持。严格在法定时限内完成地方国有企业降杠杆涉及的国有资产审批事项，纠正不恰当升高审批层次的做法或不审批不作为的现象。(国务院国有资产监督管理委员会及各地区按职责分工负责，完成时间：持续推进)

       (二十三)加强会计审计业务指导。加强对会计师事务所的业务指导，严格按照相关业务规则提供审计服务。(财政部，完成时间：持续推进)

       六、做好降杠杆工作的组织协调和服务监督

       (二十四)指导重点行业和地区开展降杠杆工作。对重点降杠杆案例做好组织协调工作，克服障碍推动实施；积极鼓励优质资产企业按市场化原则开展债转股；继续推动优化债转股行业结构，引导实施机构对我国经济转型升级、国家安全具有重要意义的行业和企业开展市场化债转股；指导重点地区降杠杆工作并开展深入调研。(国家发展和改革委员会、中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、国务院国有资产监督管理委员会、中国证券监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：持续推进)

        (二十五)发挥典型案例的示范带动作用。及时分析总结降杠杆的典型案例及政府引导激励的典型做法，积极稳妥降低企业杠杆率工作部际联席会议办公室以适当方式进行推广复制。(积极稳妥降低企业杠杆率工作部际联席会议成员单位和部际联席会议办公室及各地区按职责分工负责，完成时间：持续推进)

        (二十六)强化监督约束确保有序开展。加强企业降杠杆特别是债转股的全过程监督检查，严格禁止对不适当企业进行债转股，防止违法违规操作，建立债转股相关主体记录。(国家发展和改革委员会、中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会及各地区按职责分工负责，完成时间：持续推进)

        (二十七)继续做好宣传与舆论引导工作。继续开展降杠杆的正面宣传，及时回应社会关切与热点问题，切实控制不实不良信息传播，加强与有影响力的外媒和有关国际组织沟通，创造良好的内外部舆论环境。(中央宣传部、中央网络安全和信息化委员会办公室及各地区按职责分工负责，完成时间：持续推进)

群星璀璨   闪耀齐鲁

          ——记齐鲁银行《2018年北极星专家团队》训练营

      起航，我们的征途是星辰大海；                        

       起航，为齐鲁银行的诗和远方！

       初夏时光，“书海”沐清凉。5月11日，由齐鲁银行主办，上海诚拙金融承办的《2018年北极星专家团队》训练营在行领导的高度重视和学员们的积极参与下正式启动。

       齐鲁银行《2018年北极星专家团队训练营》为期6个月，涵盖3期现场授课辅导、6个月非现场辅导，通过集中训练营+主题沙龙+参访交流等多种形式进行，分为筑基、赋能、拓界、结业与成果输出四个阶段。项目采用O2O新型培养模式，注重实效，以业务落地为目的；学练结合，根除传统培训方案“讲有余而练不足”弊端；产学相长，专业学习与实际营销相结合，通过培训促进业务发展；综合运用多种人才培养方式，形式多样。

北极星项目，领导是高度关注的。开班仪式是“新星”、“启明星”、“北极星”一起进行的。总行公司部吴总指出“北极星项目是总行期待最高的、是公司业务条线专家团队诞生的摇篮”。总行朱宁副行长作领导致辞，指出“树苗长成参天大树，一定要经受风和雨的淬炼、洗礼，只有在成长的过程中不断吸取营养，才能经受住考验”。朱副行长勉励大家：“敢为人先，勇立潮头”。工作中。大家拼指标、拼业绩，培训中大家也要有拼搏精神和竞争意识，角逐最高荣誉，展现自我风采。

 

   朱宁副行长作开班致辞

       北极星项目，学员是满怀期待的。来自青岛分行的崔杰作为开班仪式学员代表发言，指出，通过参加去年上海诚拙金融承办的“启明星”培训，接触了一批专业功底扎实、培训经验丰富的授课老师，结识一批志同道合、各有所长的同事、培训，为我们对公业务的培训指明了方向、为我们业务能力的提升奠定了基础，我们一定要珍惜总行组织的系统化的星级进阶培训，心怀空杯，全情参与。

 

    青岛分行崔杰作学员代表发言

       北极星项目，组织是井然有序的。5月10日晚，北极星进行了团建活动，选举产生了班委及各组组长，建立了自己的班级文化，明确了纪律与要求，明晰了考核标准。

小组风采展示

       北极星项目，老师是实战专业的。本次训练营01期安排的老师分别是对公业务领域的实战专家王老师、郎老师及微课设计与案例开放方面的专家田老师，老师授课内容丰富、实战、新颖、富有启发性，学员纷纷表示获益匪浅。

 老师授课

       北极星项目，学员是专心致志的。三天的培训中，大家准时到达，课间认真听讲、专心记录，积极配合老师互动及教学，晚间专心讨论、锱铢必较；展示报告时，聚精会神；下课后自发研讨，分秒必争。最美的样子，就是大家一起为了同一个目标全力以赴努力的模样。

 

专心致志、聚精会神

       北极星项目，体验我们是难忘的。项目实施期间，专业教练开展的晨训，让大家别开生面；国王与天使，让大家感受爱与温暖；创意航拍，让大家兴致盎然；团队风采照，让大家欢乐无限；巨画制作，让大家记忆深刻。

 

 培训掠影

       时光的河，入海流，我们始终向着北极走。没有什么借口，我们在追求卓越的路上永不停留。诚拙金融将继续践行“专业赢得尊重，实战创造价值”的行动纲领，创新引领，实战为王，为培养实战型人才和打造对公条线专家团队全力以赴，持续为金融发展和社会进步贡献正能量！

3月金融数据出炉：M2货币供应创去年12月来新低

      中国3月M2货币供应同比 8.2％，预期 8.9％，前值 8.8％。中国3月新增人民币贷款11200亿元人民币，预期11755.0亿元，前值8393.0亿元。中国3月份社会融资规模增量1.33万亿元，前值1.17万亿元人民币。

       以下为全文：

        一、广义货币增长8.2％，狭义货币增长7.1％

       3月末，广义货币（M2）余额173.99万亿元，同比增长8.2％，增速分别比上月末和上年同期低0.6个和1.9个百分点；狭义货币（M1）余额52.35万亿元，同比增长7.1％，增速分别比上月末和上年同期低1.4个和11.7个百分点；流通中货币（M0）余额7.27万亿元，同比增长6％。一季度净投放现金2047亿元。

       二、一季度人民币贷款增加4.86万亿元，外币贷款增加324亿美元

       3月末，本外币贷款余额130.45万亿元，同比增长11.9％。月末人民币贷款余额124.98万亿元，同比增长12.8％，增速与上月末持平，比上年同期高0.4个百分点。

      一季度人民币贷款增加4.86万亿元，同比多增6339亿元。分部门看，住户部门贷款增加1.75万亿元，其中，短期贷款增加4669亿元，中长期贷款增加1.29万亿元；非金融企业及机关团体贷款增加3.09万亿元，其中，短期贷款增加5987亿元，中长期贷款增加2.45万亿元，票据融资减少547亿元；非银行业金融机构贷款减少141亿元。3月份，人民币贷款增加1.12万亿元，同比多增934亿元。

      3月末，外币贷款余额8704亿美元，同比增长4％。一季度外币贷款增加324亿美元，同比少增186亿美元。3月份，外币贷款减少223亿美元，同比多减288亿美元。

      三、一季度人民币存款增加5.06万亿元，外币存款增加459亿美元

      3月末，本外币存款余额174.44万亿元，同比增长8.4％。月末人民币存款余额169.18万亿元，同比增长8.7％，增速比上月末高0.1个百分点，比上年同期低1.6个百分点。

      一季度人民币存款增加5.06万亿元，同比多增77亿元。其中，住户存款增加4.27万亿元，非金融企业存款减少1.21万亿元，财政性存款减少280亿元，非银行业金融机构存款增加1.49万亿元。3月份，人民币存款增加1.51万亿元，同比多增2426亿元。

      3月末，外币存款余额8368亿美元，同比增长8.4％。一季度外币存款增加459亿美元，同比少增133亿美元。3月份，外币存款增加11亿美元，同比少增185亿美元。

      四、3月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为2.74％，质押式债券回购月加权平均利率为2.9％

      一季度银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交219.73万亿元，日均成交3.6万亿元，日均成交比上年同期增长31.2％。其中，同业拆借日均成交同比增长47.3％，现券日均成交同比增长17.8％，质押式回购日均成交同比增长32.1％。

     3月份同业拆借加权平均利率为2.74％，分别比上月和上年同期高0.01个和0.12个百分点；质押式回购加权平均利率为2.9％，分别比上月和上年同期高0.03个和0.06个百分点。

     五、国家外汇储备余额3.14万亿美元

     3月末，国家外汇储备余额为3.14万亿美元。3月末，人民币汇率为1美元兑6.2881元人民币。

     六、一季度跨境贸易人民币结算业务发生

10589.8亿元，直接投资人民币结算业务发生6844.6亿元

    一季度，以人民币进行结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目、对外直接投资、外商直接投资分别发生7970.5亿元、2619.3亿元、2179亿元、4665.6亿元。

    初步统计，2018年一季度社会融资规模增量累计为5.58万亿元，比上年同期少1.33万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加4.85万亿元，同比多增3438亿元；对实体经济发放的外币贷款折合人民币增加492亿元，同比少增290亿元；委托贷款减少3314亿元，同比多减9661亿元；信托贷款增加758亿元，同比少增6591亿元；未贴现的银行承兑汇票增加1221亿元，同比少增5581亿元；企业债券净融资5371亿元，同比多6877亿元；非金融企业境内股票融资1283亿元，同比少1313亿元。3月份社会融资规模增量为1.33万亿元，比上年同期少7863亿元。

    从结构看，一季度对实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规模的86.9％，同比高21.7个百分点；对实体经济发放的外币贷款折合人民币占比0.9％，同比低0.2个百分点；委托贷款占比-5.9％，同比低15.1个百分点；信托贷款占比1.4％，同比低9.2个百分点；未贴现的银行承兑汇票占比2.2％，同比低7.6个百分点；企业债券占比9.6％，同比高11.8个百分点；非金融企业境内股票融资占比2.3％，同比低1.5个百分点。

跑步也发钱？诚拙欢乐多！

--诚拙跑团参加2017年合肥马拉松锦标赛

 11月12日上午8点，2017合肥国际马拉松正式鸣枪开赛，比赛吸引了2万8千名选手参赛，合肥再次成为全世界跑者挥洒激情与汗水的宏大舞台。诚拙金融跑团一行三人出征合马并顺利完赛,累计第八次参加国内马拉松锦标赛。

诚拙小伙伴悦跑在路上

相约终点，小伙伴们再聚首

  为践行诚拙5S文化（运动、自律、学习、服务、微笑），公司为三位选手均颁发运动奖金及证书。

通过参加本次合肥国际马拉松赛，展现了诚拙人“挑战自我，超越极限”的精神，诚拙人，一直在路上！

颠覆传统，学练结合，寓教于乐，打造实战精英团队 

--齐鲁银行“启明星”人才培养项目全面启动

(2017-5-3)

  2017年4月20-25日，由齐鲁银行主办，上海诚拙金融承办的“启明星营销标杆团队”对公精英实战训练营（一期），在行领导的高度重视和学员们的积极参与下完美收官。

牵手诚拙，跑赢未来！

（2016-11-14）

2016年11月12日早上8点，合肥国际马拉松赛激情开跑，26000名选手参加了比赛，可谓全城沸腾！诚拙代表队5名小伙伴圆满完赛，2名全程马拉松选手、2名半程马拉松选手横空出世，可喜可贺！

 

空中俯瞰大湖名城

 

壮观的合肥马拉松人潮

三位黑人兄弟包揽了全马前三甲并打破赛会记录！

 

包龙图、孙大圣、皇阿玛也来参赛了！

 

诚拙金融的帅哥靓妹们！2位全马，2位半马选手哦！

 

诚拙小伙伴们的奖牌！

 

合马经典标语

 

看这里，我们还有什么理由不努力？

 

通过参加本次合肥国际马拉松赛，再次展现了诚拙人“挑战自我、超越极限；坚韧不拔、永不放弃”的精神。诚拙人追求身心健康、加强个人修炼的步伐将永不停息！

 

实质性化解2亿不良资产，诚拙金融再放大招！

（2016-10-8）

 

9月28日，风来袭，气温骤降，但诚拙人的努力却为深秋带来一丝暖意。就在今天，诚拙金融助力华南地区某农商行2亿元担保基金实现落地，实质性有效化解该行2亿元不良贷款，为忙碌的9月画上了圆满的句号。要说担保基金是个啥？且听我慢慢道来！

 

     在经济下行期，各家银行的不良贷款管控形势日趋严峻，该农商行也出现大批不良贷款，成为行领导关注的首要问题。基于前期合作的信任，该行正式聘请诚拙金融为财务顾问，致力于解决这一棘手问题。经过诚拙团队的精心研究设计，全国独创的担保基金模式应运而生，用于解决银行由政府背景担保公司担保的不良贷款，同时为也银行带来高收益资产的投资机会，政府、银行、担保公司三方均收益，可谓“一举多得”。在项目落地前期，诚拙专家团队与农商行、政府、担保公司、相关基金公司经过反复多次的沟通、协调，历经2个月终于实现落地。过程之曲折，不可谓不难也！接下来就让我来为大家一步步的分解这一过程吧！

 

第一步，由当地担保中心出资成立一个全资子公司xx担保资产管理有限公司（以下称“资管公司”），而后资管公司到银行去融资，融到的资金用于解决由担保公司担保的企业或者个人已经形成不良的贷款。

问：资管公司可以直接到农商行融资吗？

答：当然不能，农商行有单户笔、合意贷款的限制，最重要的是大部分农商行是不能投非标呢，农金机构投资非标资产需满足资产规模200亿以上，评级2A以上的硬性条件呢。咱们行里目前还达不到呢！

问：那怎么办呢？

答：且听以下分解。

第二步：A农商行投资B银行的保本理财产品，理财资金投资C资管公司的资管计划，资管计划委托D银行给资管公司放贷款。一切OK？

问：咋有点迷糊呢？

答：配图详解！！

 

问：银行有啥好处呢？

答：该农商行实现了远超市场价的理财收益，同时解决了银行的不良。

不单单这样哦！诚拙金融承诺在此项目放款直至回款的阶段，时时关注当下的政策变化及业务问题并提供日常答疑，建立农商行担保基金讨论组，实现线上线下联动，解决行内的后顾之忧。

本次项目的完成，也是诚拙独家研发的基金通产品第二次落地，帮助该客户有效化解2亿元不良贷款同时，直接增加2亿元高收益资产及1200万元的投资收益，120万元的中间业务收入，实现了诚拙“授之以渔，授之以鱼”的服务目标。怎样？这条“鱼”您看得上不？

为分享农金机构担保基金、城商行PPP超级全程通等最新创新实战案例，帮助广大中小银行、农金机构有效实现经营转型，促进转型业务与传统业务的有机结合，业界著名的“实战派对公业务专家”诚拙金融将举办第十五届诚拙金融创新高端论坛。将结合当前银行业现状，现场分享最新转型产品与营销实战案例，涵盖：政府购买服务、PPP超级全程通、基金通（不良基金、房地产基金、城镇化基金、担保基金、票据基金、转贷基金、混合基金、万能基金）、票据通、非标通、联动营销、批量开发（线上薪资贷、线上流水贷、线上税易融、土法ABS、反向保理、倒签商票）等。 

一、会议时间

2016年10月22-23日（周六、日）

二、会议地点

安徽省合肥市

三、质量承诺

主办方郑重承诺不满意可无条件退款

四、联系方式

联系电话：4008-21-3366（服务热线）

联 系 人：

    马老师：150 2199 4466  

    刘老师：152 2133 6066

    祝老师：150 0017 1066  

    魏老师：139 1833 9008

官方邮箱：service@shczjr.com

                                  上海诚拙金融信息服务有限公司  

                                            2016年10月8日  

“开放学习，提升境界”

--湖南某银行对公团队读书心得分享会侧记

（2016-9-15）

     时至今日，湖南某银行对公团队“雄鹰计划”（对公客户经理精英训练营）项目已行至过半。为提升学员自主学习及公开演讲的能力，营造更为浓厚的学习氛围，诚拙金融教务组专门为学员组织了一场读书分享会。9月3日晚，第一、三小组的学员就《世界上最伟大的销售员：把任何东西卖给任何人》、《马拉松训练宝典》、《金字塔原理》等书籍分享了自己的心得体会。现场学员情绪高涨，演讲异常精彩！

图1：读书心得分享--《世界上最伟大的销售员》

     萧伯纳曾说：“你我之间苹果的互换，结果仍是每人只有一个苹果，但你我思想的交换，每人将有两种思想。”所以本次读书分享会不仅是学员总结、展示的一次历练，同时也是一场思想的碰撞。分享会前期，每位拟参加分享的小组学员都认真制作了PPT幻灯片，概括整理自己的演讲内容，再逐一上台展示，锻炼自身的演讲和表达能力，得到了很好的锻炼；其它学员也从中受益良多。

图2：读书心得分享—《马拉松训练宝典》

图3：读书心得分享—《金字塔原理》

     本次读书心得分享会的成功开展，是诚拙人锐意创新、注重培养对象情感体验和实战效果的又一见证。今后，诚拙人将继续践行“诚心正意、抱朴守拙”价值观，潜心研究金融与教育的发展规律，发扬工匠精神，打造超一流产品，努力提升学员的专业能力及个人境界，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

欢声笑语，精彩纷呈！！ 

                  --徽商银行宿州分行《商务沟通与营销技巧》项目侧记

（2016-9-15）

     2016年9月3日，上海诚拙金融信息服务有限公司应邀为徽商银行宿州分行讲述《商务沟通与营销技巧》专题课程，本次课程为期1天，分行公司部、零售部及分行校招生参加了本次培训。一天的课程，老师讲课生动活泼，学员们欢声笑语、积极互动。在大家共同努力下本次课程取得了圆满的成功。

图1：学员互动交流

     诚拙金融本着“专业赢得尊重，实战创造价值”的核心理念。在培训前期做了认真的调研，了解客户需求并进行有效分析，多次与该行领导进行了有效沟通。针对参训学员的工作状况及工作经验进行深度的分析。

图2：学员认真听讲

图3：动动更健康

     因本次培训综合了对公、零售条线客户经理与新进校招生，所以在课程的安排上做了特别的调整。既要兼顾对公客户经理，又要满足零售客户经理，还要照顾到新进校招生，一举三得的培训形式也却不多见。诚拙金融本着客户至上的原则，有效引导、积极应对，通盘考虑授课内容和方式，做到了上下兼顾，多方平衡。此次培训安排了两个重点板块，第一个板块是“商务沟通”，老师用自身案例讲述在银行工作中对上、平级、对下及对客户沟通时的方法及注意事项，学员深受启发。第二个板块“营销技巧”，主要围绕客户经理工作的基本职责、方式方法、营销技巧以及自我修炼。本次培训我们特邀请了诚拙金融实战派对公业务专家进行授课。老师课程准备认真负责，并且自身拥有20余年的银行工作的实战经验为该行学员带来了不一样的培训体验。并获得了学员的一致好评，满意率高达100%！

图4：满意度测评结果

     客户的高度认可是诚拙金融不断向前的原动力。我们将继续践行“专业赢得尊重，实战创造价值”行为准则，持之以恒地为广大客户提供更加专业和优质的服务。

老虎吃人是否入罪？我们来审案！

                                                                --

某农商“雄鹰计划”法律风险课程侧记

（2016-9-15）

     

     湖南某农商行对公团队“雄鹰计划”（对公客户经理精英训练营）项目已行至过半，教学手段不断创新：第四期培训班我们邀请到了银行法律风险大咖丁老师讲授《信贷业务中的法律风险控制》课程，他的课程不仅实战，而且趣味十足。经诚拙与丁老师前期沟通，课程从备受关注的王宝强离婚事件和猛虎伤人事件切入，充分调动了学员的积极性和参与性，让学员从真实案例中探寻法律风险。课程中多次使用情景模拟教学法，以真实案例为背景，用软件随机抽取学员上台，模拟真实案例场景并进行分析。2天课程分别模拟了联合骗贷情景、争议案件现场辩论赛、模拟法庭开庭审理等等。现场可谓精彩纷呈，笑声不断，课后学员纷纷反馈印象深刻，受益匪浅！

图1：争议案件现场辩论赛

图2：模拟法庭开庭现场

“取势、明道、优术”--徽商银行《高收益资产构建之道》培训侧记

（2016-8-31）

     2016年8月26日，诚拙金融再次走进徽商银行！徽商银行南京分行《高收益资产构建之道》专题培训在南京如期开班。本次项目为期一天，徽商银行南京分行各部门约70名对公及零售条线客户经理参与了此次培训，学员整体积极性较高，学习氛围良好。

图1：培训现场

     本次课程特邀国内银行业实战派业务专家侯老师担任主讲老师。授课内容涵盖“取势—高收益资产构建的趋势、明道—高收益资产构建之道、优术—高收益资产的构建方法”三大模块。结合大量的实战经验以及市场上最新高收益资产构建的案例，使学员开拓了视野，创新了思路。同时侯老师授课内容丰富实战，讲解清晰易懂，极富感染力与启发性，受到学员的一致好评。

图2：课堂上学员认真听讲、课间积极与老师学习交流

     本次培训为了提高学员的课堂参与度，会务组特别组织了团队活动，同时准备了诚拙定制小卡包作为奖品，颁发给课堂上表现优异的学员，充分调动了学员的积极性。同时，诚拙金融咨询事业部专门为学员量身定制了一套专业测试题，以帮助学员巩固所学的知识。

图3：学员积极发言

 图4：团队活动

 

图5：专业测试现场

     本期《高收益资产构建之道》培训项目的成功开展，是新形势下诚拙人坚持客户导向，坚持务实创新的又一见证；今后，诚拙人将继续践行“诚心正意、抱朴守拙”价值观，遵循“专业赢得尊重，实战创造价值”行动纲领，潜心研究金融与教育的发展规律，发扬工匠精神，打造超一流产品，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

资产荒，政策变，银行如何构筑高收益低风险资产？

  --诚拙第四届高收益资产构建对接圆桌会圆满落幕

（2016-8-16）

2016年8月12日，由上海诚拙金融信息服务有限公司主办，杭州安存网络科技有限公司、山东大美投资发展有限公司协办的第十四届金融创新论坛暨第四届高收益资产构建对接圆桌会在杭州顺利举办，本次会议为期一天，来自北京、上海、浙江、山东、安徽等地多家金融机构的约30名高管参加了会议。

 

图1：会议地点（杭州开元名都大酒店）

本次金融创新论坛在精心研究当前金融形势和监管政策基础上，针对性设计会议内容，突出实战性、创新性与互动性，强调大同业合作与大对公综合创新，以帮助与会嘉宾有效防范经营风险，创新应对理财资管等政策变化，有效构建高收益低风险优质资产，掌握当前形势下通过产品创新和方案设计控风险促投放的有效方法，搭建合作平台，实实在在创造盈利机会。

论坛设专题演讲和圆桌会两大板块，以最新实战案例分享与现场嘉宾互动交流为主。专题演讲环节由诚拙金融研究院院长、顶级实战派专家王石老师主讲，分享了“最新监管政策解读与资产构建机会、最新资产构建实战案例、高收益资产构建之道”三大模块内容，其实战创新的演讲内容受到与会嘉宾的一致好评。高收益资产构建圆桌会环节中，山东大美投资发展有限公司、中城建信商业保理公司代表分别做了重点交流，从贸易金融、存单质押开票、PPP基金、商票资管、券商资管计划等多个方面探讨资产构建与同业合作的可能。现场与会代表积极交流发言，探讨高收益资产构建之道，部分与会嘉宾表示希望会后可以做进一步沟通交流！

 

图2：会议现场—专题演讲

 

图3：会议现场—高收益资产构建对接圆桌会

 

图4：中城建信商业保理公司代表交流发言

 

图5：山东大美投资发展有限公司代表交流发言

图6：与会嘉宾互动交流

 

图7：与会嘉宾合影留念

    此次圆桌会的成功举行，是新形势下诚拙人坚持客户导向，坚持务实创新的最新成果；也是诚拙人践行“专业赢得尊重，实战创造价值”行动纲领的具体体现。接下来，诚拙将持续跟踪圆桌会对接项目和业务机会，推进与会代表之间的业务合作落地和大对公综合创新项目实施，在通过金融教育授之以渔的同时，努力帮助客户实现业绩增长，搭建合作平台，实现互利多赢，为客户创造实实在在的价值。

多彩贵州行，绚丽民族风

---诚拙金融亲友团走进五彩贵州

（2016-8-16）

“夏日炎炎随风渐，避暑胜地唯凉都”。炎热的夏天灼烤着大地，久富盛名的凉都是那么令人向往。今年的夏天注定是一个充满活力的夏天，上海诚拙金融的伙伴们携亲友的多彩贵州行在这灼热的盼望中如期进行啦！！

贵阳是一座千百年来具有独特人文气息的城市，又称避暑之都。抵达后诚拙小伙伴们前往贵阳市的市标“甲秀楼”。“甲秀楼”建于明朝万历26年，命名取“科甲挺秀”之意，由巡抚江东之主持修建，后被贵阳人又称之为状元楼。“登上甲秀楼，来年中状元”，人们的寄望和守护，让这座美好的建筑依然散发着朝气。

 

图1：甲秀楼全景

贵阳市的傍晚是让人舒服而惬意的。凉都不枉为凉都，能在炎热的夏天占有清凉之席确实令人愉悦。诚拙小伙伴们当然也不能辜负这凉爽而惬意的地方带来的机会，组队运动，用跑步的形式宣扬“诚于心，拙于行”，并在这里留下足迹。

 

图2：乐跑在贵阳

你有万众仰慕的景致，五花八门的溢美之词，我不在乎这是不是最经典的画面，是不是最唯美的作品，我只要，属于双眼的那一瞬美丽。多彩贵州的美意不能辜负，第二天早早出发来到了西江千户苗寨。西江千户苗寨是一个保存苗族“原始生态”文化完整的地方，由十余个依山而建的自然村寨相连而成，是目前中国乃至全世界最大的苗族聚居村寨，它是领略和认识中国苗族漫长历史与发展之地。

 

图3：西江千户苗寨景区

诚拙小伙伴们一路欢歌笑语，一边领略着苗族人的文化、品味着苗族美食，一边感受苗族建筑的特色。纵观着苗寨全景，观赏着苗族舞蹈。到处一派祥和自由，一片朝气蓬勃。

 

图4：长桌宴合影

 

图5：景区内观看表演

 

图6：西江千户苗寨观景（苗寨太大，镜头根本拍不全....）

 

图7：漂亮的双胞胎祖孙三代的民族风美照

天公仿佛独爱贵州，到处都有开天辟地之作，诚拙小伙伴们被这一路的风景所陶醉，仿佛忘记了时间的流逝，真是处处充满惊喜。

 

图8：沿途风景--壮美山河

 

图9：沿途风景--壮美山河

驱车4个小时，诚拙小伙伴一行来到了有着天工鬼斧般的马岭河峡谷。峡谷内交织成群的瀑布气势磅礴，尖峭的锥峰密集丛生。两岸峰林之中，还有古桥、古战场、古驿道等人文景观，充满了古野的情趣和神秘幽深的色彩。

 

图10：马岭河大峡谷（自然景观、别具一番）

 

图11：马岭河大峡谷--断桥、古道

图12：马岭河大峡谷--河流、瀑布

马岭河峡谷的险峻让我们赞叹天公的鬼斧神工，这也更加增添了诚拙小伙伴们对贵州的好感。但此次贵州行不一般之处在下一个景点--万峰林。它的美自然是不在话下，关键的是，整个景区被诚拙小伙伴们“承包”啦！！整个景区除了诚拙小伙伴们别无其他游客（村民除外）。

 

图13：万峰林景色美不胜收

万峰林景区由成千上万座奇峰秀石组成，绵延数百公里，以气势宏大壮阔，整体造型完美，山峰密集奇特而倍受中外游客的青眯。它分为东、西峰林两大景区，景致各异，相映成趣，分别被称为大自然的水画、天然大盆景。 

明代著名地理学家、旅游家徐霞客曾两进兴义对万峰林进行考察并给予了高度的评价，他赋诗云：“天下名山何其多，唯有此处成峰林；峭峰离立分宽颖，参差森列拨笋岫。”景区内山峰、田园、河流、村寨、溶洞交织成一幅清丽的布依族织锦，是一处不可多得的人间净土。行进在峭峰山林之间也一直有那么几句诗在脑中回荡：“横看成岭侧成峰，远近高低各不同，不识万峰真面目，只缘身在此山中。”

 

图14：万峰林景点--八卦田

 

图15：万峰林景色（确实是一块福地啊！！）

马岭河峡谷景区雄、奇、险、峻的景观和万峰林秀美、奇特的地理容貌让大家心旷神怡，流连忘返。感受到祖国山川的精彩奇特，也享受到了如诚拙金融版高逼格的“包场”游览！！

人们都说贵州“天无三日晴”，而安顺又是贵州之极，“天无晴一日”，“半天阴雨半天阳”是常有的事。看来上苍似乎特别眷顾这片土地，多分了一份雨露给她，这才孕育出黄果树瀑布这一人间胜景。随着山路的此起彼伏，水的轰鸣声由远及近，终来至面前。只要睁开眼睛，铺满你的视野的就是瀑布——一幅运动的静止，静止中运动的水幕；充满了整个空间的是水滴挟裹着的雾气，雾气挟裹着的水滴；一种惊心动魄不知来自于地面还是来自于心底；震耳欲聋的吼声从任何方向汹涌而来，却反而觉得声音不在。

 

图16：黄果树瀑布景色（太壮观了，人衬不出来，还是景好）

 

图17：黄果树瀑布景色（很幸运的捕捉到了彩虹）

 

图18：黄果树瀑布景色

 

图19：诚拙伙伴及亲友在黄果树瀑布合影留念

大美中国，行者无疆！多彩贵州行的期望没有落空，壮美山川的魅力让人惊艳。旅行归来，充电满满，小伙伴们对未来更加充满信心，纷纷表示要更加努力践行诚拙文化，互帮互助，共同修炼，一起描绘更加美好的人生画卷，为金融发展和社会进步贡献更多正能量！

“晚上有应酬，客户经理该如何向老婆大人请假？”

--徽商银行淮南分行《对公客户经理综合能力提升》专题培训侧记

（2016-8-4）

在客户经理日常工作中，总是会遇到各种复杂的人际关系等待着去沟通解决。而在工作之外，给与客户经理最多支持的人就是“二老”中的“老婆大人”！“老婆大人”作为客户经理最强大的工作与生活后盾，首当其冲是重点营销和沟通的对象。俗话说的好：“家庭美，事业兴”，但在日常工作中，客户经理经常会遇到“业务应酬与陪伴老婆”这两难的选择。

 

那么，作为一名优秀而合格的客户经理该如何做好“老婆大人”的沟通，均衡两者矛盾，让“老婆大人”全心全意支持自己的事业呢？且看国内“实战派对公业务专家”，诚拙金融研究院顶级名师是如何运用沟通策略，有效引导徽商银行淮南分行的各位业务精英们营销“老婆大人”的。

 7月22日，诚拙金融顶级名师在徽商银行淮南分行的业务辅导中抛出了独创的经典营销案例：“情人节之际，说好与老婆逛街、吃饭+电影，培养感情一条龙。但老板通知晚上有应酬，业务发展不能停啊。那么，客户经理该如何向老婆大人请假呢？”此课题在课堂上一经抛出，就引得学员们一片哗然，全场沸腾（想必大家都有过类似的经历）。学员们的热情瞬间达到新高，纷纷出谋划策、配合逗趣，掌声、笑声连连。

图1：全场哗然+爆笑，纷纷赞叹老师“套路很深”

诚拙名师在课程中引导业务精英们进行场景模拟加强学习巩固，通过分组演练让学员深刻理解沟通的重要性，在学员们脑洞大开、积极响应，小组成员间互相配合、共同探讨的过程中熟练的运用了老师所提出有效沟通的核心理念---“沟通，以对方为中心”

 

图2：角色扮演（这位“老公”打电话的表情一看就是“气管炎”） 

图3：彪悍“老婆”与娇小“老公”（这个老婆很彪悍）

 

图4：情景演练

针对客户需求，有效引导学习，不管是营销“老婆大人”还是工作中营销客户，都需要具备良好的沟通技巧以及方式、方法。采用情景演练的方式能真正的将课程内容转换为实战技能，轻松地将老师提出的“沟通六要素”融汇到自己的日常行为中，从而改变行为方式，产生实际效果。

今后，诚拙人将继续潜心研究金融与教育两方面规律，开发更多实战性创新型产品，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

“苟日新，又日新，日日新”

诚拙金融2016年半年工作总结暨培训会议圆满完成

（2016-7-26）

为总结上半年工作，安排布置下半年工作，同时进一步提升员工素质，增强服务客户能力，诚拙金融于7月25日在合肥举行了2016年半年工作总结暨培训会议，公司部分合伙人及全体员工参加了会议。

2016年上半年，诚拙各项工作取得良好成绩：企业文化建设取得新成就，员工素质明显提高，在执行力、工匠精神、跑步、读书、专业能力提升等方面均有可喜进步，仅跑步方面，就涌现出四位半马选手；公司产品能力持续提升，产品品质保持国内领先，绝大多数项目保持100%满意率和80%以上很满意率；公司产品创新取得重大突破，形成了大对公综合能力提升解决方案，进一步优化和创新了互联网金融解决方案、不良资产出表方案、担保基金方案、非标代持方案、委托投资方案；品牌价值初步体现，与虹云信息达成无形资产入股合作协议。

即便如此，公司依然需要保持饥饿感和强烈的危机意识，如饥似渴地学习和提升自身专业能力，才是可持续发展的根本保障。公司持续开展了读书活动，本次会议并就其中两本分享了读书心得：《华为的冬天》，《世界上最伟大的销售员－把任何东西卖给任何人》。通过读书心得的分享交流，充分理解书中的精髓，同时对照自身工作，认真查找不足，提出了改进措施。最终，行政总监林岚的《成功之路就在你脚下》和华东分公司魏中华的《居安思危，开拓希望》两篇荣获“最佳读书心得”奖。

图1:读书心得分享

 

图2：“最佳读书心得 ”获奖员工合影

结合年初在年会上“放飞梦想，加快成长”的主题，本次会议安排了2016年上半年梦想计划执行情况分享，大家在读书、运动、工作、生活等方面交流了个人奋斗目标、年度梦想的执行情况。

 

图3：梦想计划分享

针对2016年以来公司在咨询、投顾项目方面的新产品、新方案，本次会议进行了重点讲解与讨论，如某银行担保公司融资方案（1亿元）、某银行不良出表方案（5亿元），某银行理财投资（10亿元）等，使员工专业能力进一步提升，为公司打造国际一流、国内领先的专业咨询公司奠定坚实基础。

 

图4：业务培训

就项目实施过程中可能用到的互动游戏，本次会议进一步进行了论证优选，将会为学员提供更加新鲜愉悦的情感体验；会议还学习了徽商银行抗洪贷款案例，从敬业精神、工作效率、创新精神、团队协作等维度解剖了徽商银行的成功经验，指出艰苦奋斗、客户导向以及创新精神、专业能力是团队取得成功不可或缺的精神，诚拙人同样需要学习这种精神。

最后，公司负责人对会议进行了总结，对全体合伙人及诚拙团队提出了三点要求:一是行以践言，艰苦奋斗；二是自我反省，持续修炼；三是开放思维，结果导向。

正如本次会议的主题，“苟日新，日日新，又日新”，诚拙人坚信，通过不断总结反思提升，通过坚持不懈的修炼，诚拙人就能遇见更加美好的自己；通过本次会议，坚定了诚拙人“打造金融教育第一品牌，成为最受尊敬金融咨询机构”的信念。全体诚拙人决心“行以践言”，用辛勤的汗水和团队的智慧，追逐人生梦想，做有实践能力的理想主义者，为金融发展及社会进步持续贡献正能量！

“进阶创新、力争上游”--诚拙金融走进光大银行上海分行

（2016-6-20）

继5月28-29日招商银行芜湖分行《客户经理营销与风控能力提升》专题培训圆满完成后，诚拙金融走进光大银行上海分行，6月16-18日，光大银行上海分行《对公业务进阶创新训练营》在上海如期开班。本次项目为期两天，含半天的破冰团建活动，来自上海分行各支行的约60名对公客户经理参与了此次培训，整体出勤率极佳，积极性高，学习氛围良好。

 

图1：培训现场

16日下午，诚拙金融为参训学员组织了近3小时的破冰团建活动，包含分小组、选组长、建口号、上台展示以及团队建设游戏等多个环节，参训学员情绪高涨，现场气氛极佳，充分调动了学员的积极性，同时有效增强了团队凝聚力。

 

图2：破冰团建

本次课程由诚拙金融研究院的两名实战派专家联袂主讲。课程内容涵盖“大对公综合创新讲解、投贷联动创新模式讲解、交易银行实战案例精讲、资产证券化业务讲解、资产证券化实务案例精讲”多个模块内容。课程内容符合该行业务发展需要，受到了学员的一致好评。在课程结束后的网上无记名测评环节，42位参加测评的学员满意率高达100%，加权得分99.17分，学员纷纷表示“是一次很细致的培训服务”，充分反映了此次培训的成效和质量。

 

图3：课堂气氛轻松愉悦

 

图4：现场网上不记名测评结果

除专业讲师授课和破冰团建外，本次课程特别设置了分组记分，优秀小组、优秀学员评选，并准备了相应的奖品。课程结束时根据小组得分，评选出优秀团队1个，优秀学员2名，其中，优秀团队的奖品是诚拙定制卡包，优秀学员的奖品为原装派克签字笔，寓意学员用心书写工作和生活新的精彩篇章！

 

图5：获奖学员合影

 

图6：全体学员合影留念

     客户的高度评价及好评，再次给了诚拙极大的信心。今后，我公司将继续践行“诚心正意、抱朴守拙”价值观，遵循“专业赢得尊重，实战创造价值”行动纲领，发扬工匠精神，打造超一流产品，努力通过为银行客户提供专业而又实战的咨询、辅导和培训类产品，推动国内银行业金融服务水平提升，提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

5.28-5.29日 诚拙金融走进招商银行，续写传奇

（2016-6-1）

2016年5月28日，由上海诚拙金融信息服务有限公司承办的招商银行芜湖分行《客户经理营销与风控能力提升》专题培训在醉美江城芜湖顺利开班。本次培训为期2天，分行领导、公司部、零售部、客户经理、业务骨干等约30人参加了此次培训，整体积极性较高，学习氛围良好。课后经测试，学员满意率继5月26-27日徽商银行项目之后，再度达到100%，很满意率高达93%，再创业界传奇！

图1：培训会场  

诚拙团队践行“专业赢得尊重，实战创造价值”行动纲领，前期进行了认真调研，准确把握客户需求并进行认真分析，多次与相关领导沟通，针对该行对公客户经理工作状况及业务发展情况量身定制方案。此次培训安排了两个重点板块，第一个板块是“营销技巧”，主要围绕客户经理工作的基本职责、方式方法、营销技巧以及自我修炼；第二个板块是“风险控制”，涵盖信贷调查、风险预警、贷款重组和不良资产管理等核心内容。教学方式以启发式、案例式教学为主，师资教学部精心准备了女主持被包养、银监局副局长家中被盗等大量新鲜案例、安徽本地市场案例数十个。通过两天生动有趣的互动式教学，获得了学员的一致好评。

图2：学员与老师积极互动

课后进行无记名测评结果表明，此次受训学员综合满意率再次达到100%，且值得指出的是，参与测评的32人中，有30人选择了“很满意”，2人选择了“满意”，“基本满意”、“一般”和“差”都无人勾选，“很满意率”高达93.7%。表达了学员对本次课程安排的高度认可和极度赞赏！  

图3：现场网上不记名测评结果 

同时为实现寓教于乐，提升学员体验，本次课程特意设计了分组和记分环节，授课现场同学们热情高涨，积极参与，现场笑声不断，学员满意度极高，培训效果十分突出。最终评选出优秀团队1个，优秀学员2名，其中，优秀团队的奖品是诚拙定制卡包，优秀学员的奖品为原装派克签字笔，寓意学员用心书写工作和生活新的精彩篇章！ 

图4：学员热情高涨

     客户的高度评价和认可，再次给了诚拙人极大的信心。诚拙人将始终坚持“诚”的态度，“拙”的方法，通过提供个性化专业服务，帮助客户解决实实在在的问题，推动银行业金融服务水平提升， 提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

5.26-27 诚拙金融走进徽商银行

（2016-6-1）

2016年5月26日，由上海诚拙金融信息服务有限公司承办的徽商银行合肥分行《对公客户经理综合能力提升》专题培训项目圆满结束。本次培训班为期两天，分行公司部、对公客户经理60余人参加了此次培训。整体培训效果良好，学习氛围上佳，经现场无记名测评，满意率再次达到100%！

图1：公司部刘总开班致辞

诚拙团队践行“专业赢得尊重，实战创造价值”行动纲领，前期进行了认真调研，准确把握客户需求并进行认真分析，多次与相关领导沟通，针对该行对公客户经理工作状况及业务发展情况量身定制方案。此次培训安排了两个重点板块，第一个板块是“营销技巧”，主要围绕客户经理工作的基本职责、方式方法、营销技巧以及自我修炼；第二个板块是“授信尽职调查”，涵盖调查内容、调查方法、财务分析、非财务因素分析等核心内容。教学方式以启发式、案例式教学为主，师资教学部精心准备了雷洋嫖娼致死、女主持被包养、银监局副局长家中被盗以及熔盛重工、佳通轮胎等大量新鲜案例、安徽本地市场案例数十个。通过两天生动有趣的互动式教学，获得了学员的一致好评。经现场不记名网上测评，满意率高达100%，其中:很满意率也达到了91%！

图2：现场不记名测评截图

     客户的高度评价和认可，再次给了诚拙人极大的信心。诚拙人将始终坚持“诚”的态度，“拙”的方法，通过提供个性化专业服务，帮助客户解决实实在在的问题，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

国家工商总局核准“诚拙金融”商标注册

（2016-5-25）

近日，从国家工商总局传来喜讯，上海诚拙金融信息服务有限公司申报的“诚拙金融”商标获准注册，顺利取得商标注册证书，有限期至2026年。

     此次“诚拙金融”商标的注册范围共涉及四大类，涵盖商业专业咨询、金融信息服务、教育培训辅导、项目研究开发等服务内容。“诚拙金融”商标的成功注册，标志着诚拙金融在打造“国际一流、国内领先”对公专业咨询机构的道路上迈出了新的脚步，使得诚拙金融成为业内少有的拥有注册商标的金融咨询与教育机构。

                                                       2016年5月18日

“直面挑战、拥抱变革”

--某农商行《信用绑定与小微客户批量营销》圆满完成

（2016-5-23）

2016年5月22日，由我公司承办的某农商行《信用绑定与小微客户批量营销》在杭州如期开班。本次培训为期一天，该行140余名客户经理参加了此次培训。本次培训出勤率极佳，学习氛围良好。

 

图1：领导开班

本次课程涵盖“对公客户方案营销概述、方案设计维度与方法、实战案例精讲、小微业务基本特征、小微营销技术演进、信用绑定技术、批量开发技术、小微批量开发案例精讲”多个模块内容。课程内容符合该行业务发展需要，受到了学员的一致好评。在课程结束后的网上无记名测评环节，58位参加测评的学员很满意率高达100%，学员纷纷表示“课程生动，内容新颖、老师幽默，很好”，充分反映了此次培训的成效和质量。

 

图2：培训现场

 

图3：现场网上不记名测评结果

 

图4：获奖学员合影

     客户的高度评价和认可，再次给了诚拙人极大的信心。诚拙人将始终坚持“诚”的态度，“拙”的方法，通过提供个性化专业服务，帮助客户解决实实在在的问题，推动银行业金融服务水平提升， 提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

“戮力齐心，再创新高”

--徽商银行《对公条线负责人营销创新》培训侧记

（2016-5-23）

2016年5月20-21日，诚拙金融再次走进徽商银行！徽商银行南京分行《对公条线团队负责人营销与创新能力提升》在常州太湖湾开元名庭大酒店如期开班。本次培训为期两天，徽商银行南京分行约20名支行行长参与了此次培训。我公司高品质的课程以及专业的服务再次受到了学员的一致好评，经现场无记名网上测评，学员满意率再次达到100%，很满意率更是达到93.75%，再创新高！

 

图1：培训现场

本次课程由诚拙金融研究院实战派专家汪老师、侯老师联袂主讲。主要分享了“主流银行对公业务创新概览、主流银行对公业务创新+互联网金融、同业投行业务创新”三个模块内容。专业而实战的课程内容、生动多样的授课方式营造了轻松愉悦的课堂氛围，学员全情投入，并积极参与课堂互动。

 

图2：课堂上学员与老师积极互动

除专业讲师授课外，本次课程还组织了分组记分以及优秀小组、优秀学员评选，并准备了相应的奖品，较好地调动了学员积极性。参训学员情绪高涨，积极发言，现场更是笑声不断。在课程结束后的网上无记名测评环节，16位参加测评的学员很满意率高达93.75%，充分反映了此次培训的成效和质量。

 

图3：现场网上不记名测评结果

 

图4：获奖学员合影

     客户的高度评价及好评，再次给了诚拙极大的信心。今后，我公司将继续践行“诚心正意、抱朴守拙”价值观，遵循“专业赢得尊重，实战创造价值”行动纲领，发扬工匠精神，打造超一流产品，努力通过为银行客户提供专业而又实战的咨询、辅导和培训类产品，推动国内银行业金融服务水平提升，提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

诚拙助力添光彩，银企合作效果佳

---某千亿级国企投贷联动培训班项目侧记

（2016-5-22）

2016年5月20日，诚拙金融助力某上市银行走进某千亿级大型国企进行了为期半天的《银行资金参与股权投资的途径》专题培训，并取得了圆满的成功。该公司财务部、产业投资部、融资部等共计35人参与了此次培训。在经济、金融极具变革的时代，该公司有意识通过不断的创新与学习提高自身能力，为今后的业务发展和经营转型打下坚实的基础。本次培训班学习氛围良好，培训效果佳。

图1：产业投资部部长开课发言

     此次为该公司实施的《银行资金参与股权投资的途径》专题培训是由某上市银行行长极力推荐，并会同该公司及诚拙金融三方多次沟通确定。所谓“台上十分钟，台下十年功”，诚拙金融针对该公司的业务特点、经营状况以及未来发展需求等方面做出了全面分析，针对性地设计课程内容，调配专业师资，确保了课程品质。客户方反馈认为，诚拙金融授课内容丰富，讲解清晰易懂，符合该国企下一步发展需要，对下一步公司加强产融结合很有帮助。

图2：侯老师进行授课

图3：学员认真听讲

客户的高度评价和认可，再次给了诚拙人极大的信心。诚拙人将始终坚持“诚”的态度，“拙”的方法，通过提供个性化专业服务，帮助客户解决实实在在的问题，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

“实战，实战，再实战；创新，创新，再创新！”

----湖南某联社对公团队“雄鹰”计划二期培训班侧记

（2016-5-20）

“专业赢得尊重，实战创造价值！”热烈庆贺湖南某联社以票据专项能力提升为主题的“雄鹰”计划二期项目完美收官。

2016年5月14-18日，由湖南株洲某联社主办，上海诚拙金融信息服务有限公司承办的对公团队“雄鹰”计划二期培训班在行领导的高度重视，学员们的积极参与下再次取得了圆满的成功。此次项目是该行与诚拙金融达成对公条线人才培养全面合作后，实施的第二期集中脱产培训。这一期项目的主题围绕了银行对公客户经理的王牌产品--“票据”，通过对票据业务的剖析和实战操练，有效的提升了本次培训班学员对“票据”的认识和理解。授课老师循序渐进的有效引导和创新的教学手段，极大的提升了学员们在票据业务方面的营销与风控能力。

图1：班主任开班 

    在第二期项目开始前，为验收学员们一期的学习成果，诚拙金融咨询事业部专门为学员量身定制了一套专业测试题。考试不是目的，通过考试能使学员养成良好的学习心态，并且能够牢牢的记住所学知识才是最主要的。通过此次考试验收的结果，也很好的证明了诚拙寓教于乐、小班制封闭教学的人才培养方式更能保障学习效果，提升培训项目的性价比。

图2：学员考试中 

    “雄鹰”计划第二期项目中，上海诚拙金融邀请到了票据业务专家刘老师和有着15年票据瑕疵处理及风险防范经验的乌老师，并且很荣幸的再次邀请到了著名实战派对公业务专家王老师前来传经送宝。几位老师通过默契的配合，细心的辅导，从票据业务概述、瑕疵票据处理及风险防范、票据业务营销创新、实战案例精讲、票据实操演练等方面进行了全方位的教授。通过对真实案例的分析和模拟，实物票样的填写与讲解。极大的提升了学员们的票据鉴别能力、票据风险防范能力、票据产品组合应用能力。并通过实物票样填写，有效的培养了学员的业务分析能力和对公精英所具备的“严谨”心态。此次实战演练式教学取得了令人满意的效果，整体效果上佳。

图3：三位老师精彩讲授

图4：学员填制票样

    此次“雄鹰”计划二期项目，诚拙金融教务组依然采取了分组教学法，配合授课老师在课堂中融入了更多的实战操练、互动交流与案例研讨。通过计分PK的方式提升学员的参与性和互动性，有效提升学员学习兴趣。

图5：积极互动，勇于参与

    忙碌的工作和努力的充电过程中，少不了健康的体魄和有效的运动。诚拙金融会务组依旧秉承“5S”修炼原则， 在此次项目中为学员安排了早操、游戏环节，努力加强学员体能锻炼。以期养成好的生活规律，能在银行对公客户经理的岗位上收获更多健康和有效的工作方式。

图6：学员出操

    在课程结束后的网上无记名测评环节，44位参加测评的学员满意率达到100%，充分反映了此次辅导项目的成效和质量。

图7：无记名项目测评结果

     今后，诚拙金融将继续践行“专业赢得尊重，实战创造价值”行动纲领，坚持以产品为导向，以实战为目标，在努力为银行客户做好基础培训产品的同时，投入更多资源用于人员辅导和咨询项目，帮助银行客户更好地提升工作业绩。诚拙人不仅要“授之以渔”，更要“授之以鱼”，与客户共同成长，通过为客户创造价值进而实现自身的价值！

青出于蓝胜于蓝：杭州银行总行头脑风暴咨询项目圆满完成

（2016-4-30）

继4月14日《对公业务市场营销新思维新策略新技术》专题培训后，诚拙金融再次走进杭州银行:4月28-29日，杭州银行总行青蓝工程头脑风暴暨《对公条线精英客户经理选拔测试》项目顺利开展，来自全国各支行的35名公司客户经理参与了此次项目。我公司专业的产品与服务再次受到了学员的一致好评，经现场无记名网上测评，学员满意率高达到100%！

图1：授课现场

此次头脑风暴项目，意在考察和选拔出一批具有良好基本素质和培养潜力的客户经理，作为重点培养对象。通过系统性培养（培训+辅导，现场+非现场，线上+线下），使之成为洞察金融发展趋势，熟练运用常规对公产品和创新产品（同业/投行/资管/交易银行/互联网+对公/投贷联动），且具备综合性风控能力的对公业务精英，成为支撑杭州银行对公业务可持续发展的重要基础。

项目由由著名实战派对公业务专家、诚拙金融产品总监王石老师主持，涵盖测评方案设计、实战能力与知识测评出卷、评分细则、演讲比赛、现场测评、评分等全系列服务。其中现场2天主要内容为：实战技能培训（对公客户金融服务方案设计与实战案例精讲）、实战能力测试（营销方案设计+案例研讨）、“如何当好一名对公客户经理”主题演讲以及专业知识考试四个模块。现场组织了分组积分、小组讨论、案例讲解等活动，特别设置了小组PK、优秀小组及优秀学员评定环节，并准备了相应的奖品，有效增强了团队凝聚力、调动了学员学习的积极性。

图2：小组案例讨论

图3：学员进行案例讲解

其中，“如何当好对公客户经理”专题演讲环节，35名学员根据自身工作经验，分别就如何当好一名对公客户经理进行了5分钟的主题演讲，展示了个人风采。

图4：“如何当好对公客户经理”主题演讲

图5：专业知识测试

在项目结束后的网上无记名测评环节，29位参加测评的学员满意率高达100%，学员纷纷表示“好很好非常好；培训内容详实，课堂气氛活跃，很好；案例有启发意义”，充分反映了此次咨询项目的成效和质量。

图6：现场网上不记名测评结果

图7：优秀团队合影

图8：优秀学员合影

     今后，诚拙将坚持“实战派对公业务专家”基本定位，致力于成为银行“大对公综合能力提升解决方案”供应商，通过对公专业团队培养、对公产品研发推广、对公业务转型创新、中小银行投资顾问等多种方式，实实在在帮助广大银行客户提升专业能力，改善金融服务，为金融发展与社会进步贡献自己的一份力量。

我是“小鸟”我爱飞，蜕变“雄鹰”我怕谁

----株洲某信用联社对公团队“雄鹰”计划一期培训班

（2016-4-26）

    热烈祝贺湖南株洲某联社对公团队“雄鹰”计划一期培训班取得圆满成功！

    2016年4月21-25日，由湖南株洲某信用联社主办、上海诚拙金融信息服务有限公司承办的对公团队“雄鹰”计划一期培训班在联社领导的高度重视，学员们的积极参与下取得了圆满的成功。此次培训班为期5天，是该行与诚拙金融达成对公条线全面合作协议后，实施“人才培养”计划的第一期项目。该项目通过对行内各条线选拔出来的40余名业务精英实施全封闭式脱产训练，致力于打造最全面、最专业的对公业务精英团队。经过此次的培训组织，诚拙金融教务组也在第一期“人才培养”计划中受到了联社领导的充分认可及参训学员的高度好评！

图1：领导开班致辞

    “雄鹰”计划一期项目，上海诚拙金融邀请到了著名实战派对公业务专家王老师，财务会计专家闵老师以及风控专家贡老师。从信贷调查、调查报告撰写、会计知识、财务分析、贷后管理等5个方面进行实战案例式培训。通过对真实业务的解读和分析，极大的提升了参训学员的对公信贷认知能力，业务基础操作能力、增强风险意识，提升风险防范能力等方面，效果上佳。

图2：三位老师精彩授课

    此次的“雄鹰”计划一期项目，为加深学员情感体验，增强学习趣味性和互动性，诚拙金融坚持从传统演讲式培训转化为互动PK式培训，即在课堂中融入情景演练、互动交流与案例研讨。将参训的40余名学员进行了分组团建，并选举了班委和组长共同带领学员学习、成长。并增加了计分规则和小组PK环节。通过这种积极向上、勇于参与的方式，有效的帮助学员们迅速融入团体。增强了彼此间的了解，较好的提升了大家的学习兴趣。

图3：学员进行分组团建

    在5天的封闭式培训中，诚拙金融教务组通过有效的作息安排来激发学员们的学习热情。不但课上较好的对学习内容进行引导，而且在课下还增添了早操、座谈会、电影鉴赏、文艺表演等活动项目。在这些活动项目中，“雄鹰”计划一期培训班的学员们也都展现出了活泼、开朗的一面。真正的体现了本次培训班“寓教于乐”的学习宗旨。每位学员更是积极参与、团结协作，为集体增光，为同伴喝彩。

图4：早操、座谈随照

图5：文艺晚会表演

    在课程结束后的网上无记名测评环节，27位参加测评的学员满意率达到100%，充分反映了此次辅导项目的成效和质量。

图6：无记名项目测评结果

    此次项目的圆满落幕标志着诚拙金融倡导的“培训+辅导”人才培养方式正在受到越来越多银行有识之士的认可。

图7：对公团队“雄鹰”计划一期培训班合照

    今后，诚拙金融将坚持以产品为导向，以实战为目标，在努力为银行客户做好培训服务的同时，投入更多资源用于开发辅导和咨询项目，帮助银行客户更好地提升工作业绩，在“授之以渔”的同时，实现“授之以鱼”，与客户共同成长，通过为客户创造价值而实现自身的价值。

“百川到海，万流归宗”

--上海诚拙第九届金融创新高端论坛暨中证报价

第十二期私募论坛圆满完成

（2016-4-25）

     为帮助广大金融机构准确研判行业趋势，积极应对监管要求，积极把握投贷联动、交易银行、非标投资与代持、资产证券化、互联网+对公等创新热点，提升综合创新与盈利能力，2016年4月23-24日诚拙金融创新研究院（上海诚拙金融信息服务有限公司）、中证机构间报价系统股份有限公司于北京贵都大酒店联合举办了《百川到海，万流归宗：投贷联动/交易银行/基金/非标/资产证券化与大对公综合创新》暨诚拙金融第九届金融创新高端论坛、中证报价第十二期私募论坛。与会嘉宾有来自北京、广东、杭州、大连、安徽等多个省市的二十余家中小法人银行、非银行金融机构的高管和业务骨干。

图1：北京贵都大酒店

     从国内商业银行的实践看，资本市场与银行间市场、传统公司业务与资金同业业务、投行业务、交易银行业务乃至理财、资管相互影响相互交融的趋势已然显现，金融创新正呈现百花齐放、百家争鸣的繁荣景象。积极发展包括非标投资与资产证券化在内的投行业务、同业业务，积极参与直接融资发展与金融改革进程，是商业银行未来较长时期的必然趋势。

     本届论坛我公司组委会特邀著名实战派业务专家王石老师，国内顶级投行专家、著名券商固定收益部总监李耀光老师以及机构间市场专家台老师，三位讲师讲述了大对公综合创新概览、投贷联动概论与模式创新、交易银行概论与实战案例精讲、中小银行及农金机构非标投资策略、资产证券化理论与实务、机构间市场（INTEROTC）投资机会挖掘六个主题内容。另23日晚王老师友情赠送了互联网+对公融合发展主题内容。实战丰富的课程内容、生动多样的授课方式受到学员的高度评价，经现场无记名测评，学员整体满意率为100%，综合评分高达99.62分。

图2：会议现场

     同时，为帮助与会嘉宾搭建同业交流合作平台，创造实实在在的同业合作机会。组委会专门组建了学员交流微信群，并组织答谢晚宴、现场抽奖、集体照等丰富多彩的交流活动。晚宴现场气氛高涨，大家在课后放松的同时也有效地拓展了人脉。

图3：晚宴获奖嘉宾合影

图4：与会嘉宾合影

        此次会议的圆满成功，再次增强了诚拙人的信心、坚定了诚拙人的信念。 今后，诚拙人将继续跟踪金融发展动态，及时响应客户需求，不断研发定制符合客户需要的新产品，包括提供产品研发、人员辅导、创新咨询等全方位服务，在建设“国际一流、国内领先”专业对公咨询机构的同时，为金融发展和社会进步做出应有贡献！

4.16 诚拙金融走进南京银行

（2016-4-20）

继4月14日杭州银行总行对公业务市场营销创新课程顺利开班后，上海诚拙金融信息服务有限公司携手南京银行南京分行再次开展了对公条线实战培训：4月16-17日，《对公客户经理营销与创新能力提升》专题培训在常州如期开班，来自该行的96名初、中级客户经理参与了此次培训。我公司高品质的课程以及专业的服务再次受到了学员的一致好评，经现场无记名网上测评，学员满意率再次达到100%！

图1：公司部孙经理开班致辞

本次课程由某上市银行总行同业部负责人赵老师、银行业著名实战派业务专家王老师联袂主讲。两位老师讲授了“需求挖掘、产品组合与联动营销；同业投行业务创新与大对公联动创新；互联网金融+对公业务；主流银行创新模式与案例分享”四个主题内容。专业而实战的课程内容、生动多样的授课方式营造了轻松愉悦的课堂氛围，学员听得津津有味，并积极参与课堂互动。

图2：课堂上学员全神贯注

除专家授课外，此次培训还组织了破冰团建、小组表演等活动，有效增强了团队凝聚力和学员学习积极性。同时，本次课程特别设置了小组PK、优秀小组及优秀学员评定，并准备了相应的奖品，较好地调动了学员积极性。在课程结束后的网上无记名测评环节，68位参加测评的学员满意率高达100%，学员纷纷表示“内容很精彩，受益匪浅”，充分反映了此次培训的成效和质量。

图3：破冰团建

图4：丰富多彩的课间活动

图5：现场网上不记名测评结果

 

图6：优秀团队合影

图7：优秀学员合影

    客户的高度评价及好评，再次给了诚拙人极大的信心。今后，我公司将继续践行“诚心正意、抱朴守拙”价值观，遵循“专业赢得尊重，实战创造价值”行动纲领，发扬工匠精神，打造超一流产品，努力通过为银行客户提供专业而又实战的咨询、辅导和培训类产品，推动国内银行业金融服务水平提升，提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

4.14诚拙金融走进杭州银行

（2016-4-16）

2016年4月14日，由上海诚拙金融信息服务有限公司承办的《对公业务市场营销新思维新策略新技术》专题培训在杭州银行总行顺利开班。本次培训为期1天，该行100余名客户经理现场参加了此次培训（全国各地分行也参加了视频培训），整体出勤率及学习氛围良好。课后进行无记名网上测评结果表明，此次受训学员综合满意率达到98.21%。

 

图1：培训现场

本次《对公业务市场营销新思维新策略新技术》专题培训通过具有丰富实战经验资深客户经理的现身说法和心得分享，激发参训学员的工作热情，增强做好市场营销工作的兴趣和信心，增强工作主动性。同时分享借鉴了国内先进同业，特别是股份制银行和中小银行营销方面的经验做法，力求开拓视野，创新思路，提升业务实战能力。

图2：课堂上学员积极发言

课程特邀国内银行业著名实战派业务专家王石老师讲授了“新挑战与新机遇、新思维与新策略、市场营销新技术、金融服务方案设计”四个模块内容。专业而实战的课程内容、生动多样的授课方式营造了轻松愉悦的课堂氛围。部分学员表示“时间原因，部分内容不能深入学习交流，实为遗憾！”。

图3：现场网上不记名测评结果

此次培训还组织了分小组环节，设置了小组计分、优秀学员评定，并准备了奖品。有效增强了团队凝聚力和学员学习积极性。

图4：获奖学员合影

客户的高度评价和认可，再次给了诚拙人极大的信心。诚拙人将始终坚持“诚”的态度，“拙”的方法，通过提供个性化专业服务，帮助客户解决实实在在的问题，推动银行业金融服务水平提升， 提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

4.9诚拙金融走进徽商银行

（2016-4-12）

    2016年4月9日，由上海诚拙金融信息服务有限公司承办的《产品组合营销与金融服务方案设计》专题培训在阳光明媚、风景如画的马鞍山凤凰湖顺利开班。本次培训为期1天，分行领导、公司部、小企业部、授信审批部、支行行长、业务骨干等约110人参加了此次培训，整体出勤率极佳，学习氛围良好。

图1：培训会场 

    课后进行无记名测评结果表明，此次受训学员综合满意率再次达到100%，且值得指出的是，参与测评的64人中，有59人选择了“很满意”，5人选择了“满意”，“基本满意”、“一般”和“差”都无人勾选，很满意率高达92.19%。表达了学员对本次课程安排的高度认可和极度赞赏！ 

图2：刘行长做开班致辞

图3：现场网上不记名测评结果

    本次《产品组合营销与金融服务方案设计》专题培训以“开拓视野，提升能力、增加效益”为目标，通过分享国内外先进同业在产品组合营销和金融服务方案设计方面的思路和经验做法，力求开拓视野，创新思路，提升产品组合营销与金融服务方案设计的实战能力，增加经济效益。   

图4：培训现场 

    课程特邀国内著名实战派对公业务专家王老师，王老师授课内容丰富独到，讲解清晰易懂，极富感染力与启发性，受到学员的一致好评。同时为实现寓教于乐，提升学员体验，本次课程特意设计了分组和记分环节，授课现场同学们热情高涨，积极参与，现场笑声不断，学员满意度极高，培训效果十分突出。最终评选出优秀团队2个，并从中选出2名优秀学员，优秀学员的奖品为原装派克签字笔，寓意学员用心书写工作和生活新的精彩篇章！

图5：学员与老师积极互动

图6：学员与老师进行积极互动 

图7：学员与老师课下交流学习

图8：获奖学员合影 

    客户的高度评价和认可，再次给了诚拙人极大的信心。诚拙人将始终坚持“诚”的态度，“拙”的方法，通过提供个性化专业服务，帮助客户解决实实在在的问题，推动银行业金融服务水平提升， 提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

“授之以鱼，授之以渔”

--诚拙金融营销案例辅导项目走进合肥某银行 

（2016-3-28）

    继3月23-24日湖南某银行票据辅导项目（实战训练营）之后，3月26日诚拙金融再次走入合肥某银行，对该行真实营销案例进行辅导。总行公司部、客户经理、支行行长等60余人参加了本次的辅导项目。项目结束后,经现场无记名网上测评，满意率达到100%。

图1：帅气的领导进行开班致词

    此次实施的《对公客户金融服务方案设计》案例辅导项目，由拥有丰富对公实战经验的诚拙专家主持，完全采用该行真实的营销案例，实现“真客户、真方案、真营销”，理论与实践相结合。事先由老师、项目经理和客户方共同从25个备选项目中选取6个具有可操作性与示范意义的案例。在辅导现场，学员分成六组，每组一个选派代表依次陈述正在推进的**电建公司、**传媒公司、**化工公司等营销案例，学员结合前期方案设计培训内容，运用需求挖掘与方案设计原理进行方案设计讨论，最后由老师进行总结点评，提出下一步营销方案优化设计的思路和建议。课后，学员可以根据辅导情况推动业务落地。为支持项目落地，诚拙将建立常态化案例辅导机制，专业老师和服务团队将在两个月内对这六个项目提供跟踪辅导和日常答疑，推动线上线下有效联动和学以致用，将培训辅导与工作实际相结合。

图2：学员分享真实案例

图3：学员课间认真讨论

    在课程结束后的网上无记名测评环节，63位参加测评的学员满意率达到100%，充分反映了此次辅导项目的成效和质量。

图4：现场无记名测评结果

    该行相关领导在总结讲话中同样予以高度评价，他在总结时说：“通过几天的头脑风暴（之前上过两天对公客户金融服务方案设计课程），相信大家都有自己的收获。而我最大的收获就是这次案例辅导给我打开了一扇窗户，看见了一个新的世界。把我们从以前走进死胡同的思维，带进了一个全新的环境。我们现在要用系统的思维来设计交易结构，去解决客户问题包括客户的客户、客户的老板等利益相关者的问题，最后就能为我们银行来创造利益。希望**行的同事们都能用智慧去搞定我们的客户，未来的银行业务已不是融资，而是融智”。

    该案例辅导项目的圆满完成，标志着诚拙金融大力倡导的“培训+辅导”人才培养方式正在受到越来越多银行有识之士的认可。今后，诚拙在坚持按需定制课程、打造最实战培训产品的同时，将投入更多资源用于开发辅导和咨询项目，帮助银行客户及客户经理更好地提升工作业绩，在“授之以鱼”的同时，实现“授之以渔”，与客户共同成长，通过为客户创造价值而实现自身的价值。

票据实战辅导项目落地湖南

--湖南某行票据业务实战训练营项目圆满完成

（2016-3-26）

    为解决传统培训方式成果转换率低的缺陷，诚拙金融在业界率先推出了对公客户经理辅导项目，通过“培训+辅导”，“老师讲+学员练”相结合，实实在在帮助学员提升实战能力和营销业绩，因而受到不少银行客户的关注和欢迎。其中：湖南某银行于3月23-24日完成了首期《票据业务营销与实务操作技能提升》实战训练营项目，总行相关领导、支行行长、客户经理及相关部门骨干约50人参加了培训。项目结束后,我公司服务品质和辅导效果受到学员和主办方的极高评价。经现场无记名测评，满意率再度达到100%！

图1：培训学员认真听课

图2：满意度测评结果

    此次课程为该联社票据业务开展指明方向，打下基础，培训内容丰富，实战性强。鉴于部分学员基础薄弱，且课程时间紧凑，所以在课前我们专门提供了最基础的票据知识学习材料，让学员消除对票据的陌生感，课上再对票据的作用、票据如何营销、如何防范风险等进行深入讲解，同时设计有大量学员练习和互动讨论环节,让学员亲自动手操作，老师从票据出票、承兑、背书、贴现、质押、委托收款等基本动作手把手教起，基本实现了包教包会、学员走出课堂就会动手做业务的培养目标。为保证培训成果落地，我公司还专门设立票据业务交流群并邀请票据专家加入，以便对后期学员在实际业务中遇到的问题进行及时解答，真正消除学员的后顾之忧。

图3：学员动手操作，实战演练

图4：学员动手操作，实战演练

    授课现场同学们热情高涨，积极参与；老师全程精神饱满，讲解生动有趣，专业性和授课技巧结合得十分出色，现场笑声不断，学员满意度极高，培训效果十分突出。学员纷纷表示非常有幸能与诚拙金融的老师们一同度过这忙碌、紧张而又充实、愉快的两天时光，收获远超预期，对于下一步做好票据业务，更加心中有数，对业务发展充满信心。

图5：学员与老师进行积极互动

    为实现寓教于乐，提升学员体验，本次培训还安排了分组计分环节，如小组PK、文艺表演、学员评优等，最终评选出优秀团队2个，并从中选出3名优秀学员，颁发了相应的奖品：前2名优秀学员奖品为原装派克签字笔各一支，寓意学员用心书写工作和生活新的精彩篇章；第3名优秀学员奖品为诚拙定制卡包一个，寓意2016年学员收入多多，收获满满！

图6：学员在课下与老师沟通学习

图7：课间活动，全员参与

图8：获奖学员合影

    今后，诚拙金融将继续坚守“诚心正意，抱朴守拙”价值观，认真研究金融和教育两个领域的规律，践行“专业赢得尊重、实战创造价值”行动纲领，努力通过金融专业知识的传播利用，提升金融业服务水准，促进金融资源优化配置，为社会进步和金融发展做出新的贡献！

“阳春三月，海州传经”

江苏某农商行《不良资产处置创新》专题培训圆满完成

   

    2016年3月18日，由上海诚拙金融信息服务有限公司承办的《不良资产化解处置综合创新与实战技能提升》专题培训在江苏某农商行顺利开班。本次培训为期1天，支行行长、副行长、风险管理部、资产管理部等部门约100人参加了此次培训，整体出勤率极佳，学习氛围良好。课后进行无记名测评结果表明，此次受训学员综合满意率再次达到100%。

图1：张行长开班致词

    本次《不良资产化解处置综合创新与实战技能提升》专题培训以“开拓视野，提升能力”为目标，通过分享国内外先进同业在不良贷款处置方面的经验做法，力求开拓视野，创新思路，提升不良资产识处置与化解的实战能力，最大限度挽回经济损失，提升经济效益。

图2：培训现场

    课程特邀国内银行业著名实战派风险管理专家贡老师讲授了“当前不良贷款现状及管理挑战、银行业不良贷款处置实务集萃、未来不良贷款管理的转型创新 ”三个模块的内容，贡老师授课内容丰富独到，讲解清晰易懂，极富感染力与启发性，受到学员的一致好评，部分学员反映“好，很好，非常好！”

图3：现场网上不记名测评结果

    客户的高度评价和认可，再次给了诚拙人极大的信心。诚拙人将始终坚持“诚”的态度，“拙”的方法，通过提供个性化专业服务，帮助客户解决实实在在的问题，推动银行业金融服务水平提升， 提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

“深耕沃土，他石攻玉”

--诚拙第八届金融创新高端论坛圆满落幕

（2016-3-23）

    为帮助银行业金融机构准确研判市场趋势，积极应对监管要求，在规避风险的同时，积极把握平台房地产领域的深度盈利机会，2016年3月19-20日诚拙金融创新研究院、上海诚拙金融信息服务有限公司于合肥翡翠湖迎宾馆举办了《平台房地产融资创新与相关项目（PPP/基金）深度营销》暨诚拙金融第八届“金融创新高端论坛”。与会嘉宾有来自上海、江苏、安徽、山东、甘肃等多个省市的二十余家中小法人银行、非银行金融机构的高管和业务骨干。

图1：翡翠湖风景

    2016年2月2日，中国人民银行、银监会发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，预计将给房地产市场带来新的变化。如何趋利避害，把握地方政府融资平台和房地产行业的创新机遇，深度挖掘相关项目（房地产开发贷、PPP、各类基金）的营销机会，延长产品生命周期，提升综合盈利能力，有效应对包括监管要求在内的各项风险，是2016年广大银行业金融机构面临的十分重要的课题。

    本届论坛我公司组委会特邀著名实战派业务专家王石老师，某千亿级基金总裁王东老师两位实战派资深讲师讲解了平台公司融资方式创新、私募基金与银企合作创新、房地产融资创新、平台房地产项目深度营销等多个主题内容。实战丰富的课程内容、生动多样的授课方式受到学员的高度评价，经现场无记名测评，学员整体满意率为100%，综合评分高达98.33分。

图2：会议现场

    同时，为帮助与会嘉宾搭建同业交流合作平台，创造实实在在的同业合作机会。组委会专门组建了学员交流微信群，并组织答谢晚宴、现场抽奖、集体照等丰富多彩的交流活动。晚宴现场气氛高涨，大家在课后放松的同时也有效地拓展了人脉。

图3：与会嘉宾与老师互动交流

    会后，为帮助与会嘉宾进一步学习研究及相关项目的落实，诚拙组委会还特别整理分享了讲师课件，平台管理、基金管理、PPP管理、非标投资与代持策略相关政策文件等汇编资料。

图4：与会嘉宾合影

    此次会议的圆满成功，再次增强了诚拙人的信心、坚定了诚拙人的信念。 今后，诚拙人将继续跟踪金融发展动态，及时响应客户需求，不断研发定制符合客户需要的新产品，包括提供产品研发、人员辅导、创新咨询等全方位服务，在建设“国际一流、国内领先”专业对公咨询机构的同时，为金融发展和社会进步做出应有贡献！

繁花似锦，青春绽放

----诚拙员工参加无锡国际马拉松赛取得佳绩

（2016-3-22）

    2016年3月20日7点半，在风景秀丽的蠡湖边，无锡国际马拉松比赛正式开跑。经过前期赛事组委会的抽签，诚拙行政总监林岚和市场部祝莲幸运地抽中半马参赛资格，参加了此次为数3万人的比赛，最终两人分别跑出了2小时36分和2小时39分的好成绩，成功完成个人第一次马拉松比赛，同时为诚拙新增加两名半马选手，可喜可贺！

图1：无锡蠡湖风光（比赛现场）

图2:无锡马拉松现场

    展望未来，全体诚拙人将积极践行诚拙文化，“热爱运动，畅享人生”，通过持续贯彻“5s”修炼法，不断“奔跑”，谱写公司发展和人生修炼的辉煌篇章，为推动社会进步贡献更多正能量！

图3：诚拙选手合影留念

实战为王，互利多赢：诚拙金融与某农商行签署战略合作协议

（2016-3-6）

    2016年2月2日，经过双方多次深入沟通，诚拙金融与华南地区某农商行（筹）签订了全面合作框架协议，标志着诚拙金融在推进大对公综合能力解决方案落地方面又取得了新的进展。

根据该协议，双方将在以下五个方面开展深度合作：

    （一）对公条线队伍建设（培训+辅导，现场+非现场）

    （二）产品顾问类咨询（对公产品研发+内部培训+外部推广）

    （三）投资顾问类咨询（同业投行培训+交易结构设计+撮合）

    （四）科技创新类咨询（代建P2P平台+运维外包+方案设计）

    （五）常规实战培训（通用类培训+高管培训）

图1：全面合作框架协议截图（部分）

    为推动上述合作内容的有效落地，诚拙金融为该行量身定制了一套完整的大对公综合能力提升解决方案。该方案为期两年，诚拙金融将利用自身强大的合伙人专业能力和资源整合能力，从队伍建设、产品研发、业务转型、科技应用以及常规培训五个维度协助该行全面提升大对公综合能力，包括短期盈利能力（通过投顾业务实现），使其在专业能力、产品体系发等方面都达到同类型金融机构的领先水平。其中：首先启动的是“雄鹰计划”（对公客户实战训练营项目），双方已就实施方案达成一致：项目周期为1年，分九期进行，每期4-5天，涵盖风险能力、产品能力、营销能力和创新能力四大板块，约30门课程，以集中封闭训练为主，培养对象为大对公领域管理骨干和客户经理。

图2：雄鹰计划截图

    在通用培训课程方面，2月27-28日已完成《客户经理工作职责与营销技巧》课程，3月11-12日已完成《客户经理职业素养与服务礼仪》课程，现场测评满意率分别达到100和98%。接下来双方将根据人员选拔状况和业务发展需要，有策略有侧重点的开展产品研发、落地推广和投资顾问业务，在帮助该行提升专业能力，加强队伍建设的同时，帮助该行把握同业、投行等方面的盈利机会，在授之以“渔”的同时授之以“鱼”。

图3：第一次集中培训

图4：第二次集中培训

    该协议的签署标志着诚拙金融在“大对公综合能力提升解决方案供应商”的发展道路上又迈出了坚实的一步。相信有广大客户的信任与支持，有合伙人的强大资源作为后盾，只要我们坚持诚拙文化，发扬工匠精神，一定可以把诚拙金融打造成为国际一流、国内领先的专业咨询培训机构，为中国金融业的发展和金融人幸福感与尊严感的提升，做出我们应有的贡献！

丰收之年，计在于春

--安徽某农商行2016年度春季员工培训班精彩落幕

（2016-3-6）

                                                                                              

    2016年2月24日-2月29日。由上海诚拙金融信息服务有限公司承办的安徽某农商行2016年度春季员工培训班圆满落幕。

    此次培训班为期6天，三个批次。培训对象分为“中高层管理人员”和“银行员工”两类层次，参训总人数达到264人。

   此次培训根据客户所需量身定制，特邀请到华为首席培训师杨老师和资深实战型企业管理培训师王老师，为“中高层管理人员”进行第一期两天的培训。

图1：人力资源部罗总开班致词

图2：王老师授课现场

   第二、三期“银行员工”培训邀请到了实战派国学修炼专家杨老师和法律风险防范专家孙老师进行授课。

图3：杨老师授课现场

图4：孙老师授课现场

    此次培训还组织了破冰团建、小组表演等活动，有效增强了团队凝聚力和学员学习积极性。同时，本次课程特别设置了小组计分、优秀小组及优秀学员评定，并准备了奖品，极大的提升了学员的学习兴趣。加之授课老师激情澎湃、循循善诱，学员们纷纷表示所学内容使之“受益匪浅”。

图5：学员分组互动

图6：贴满学习心得的小组展示区

    此次培训的圆满成功，再次给了诚拙人极大的信心。诚拙人将始终坚持“诚”的态度，“拙”的方法，通过提供个性化专业服务，帮助客户解决实实在在的问题，推动银行业金融服务水平提升， 提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

“行以践言，人生无悔”

诚拙金融2016年度第二次集中培训活动圆满完成

 （2016-2-4）

    继元月份成功举行为期四天的内部集中培训活动后，为进一步提升员工素质与服务能力，诚拙金融于2月1日至3日在合肥举行了2016年度第二次集中培训活动。

    本次培训活动设计了读书心得分享、服务意识与营销技巧、重点产品、文档处理与公文撰写技巧、团队绩效考核办法、现场主持人、现场教官训练、视频制作与图片后期处理技术、电影鉴赏、梦想宣言等共10个环节， 通过心得分享、专家授课、实战训练、集体观影等活泼多样的形式，使参训员工在执行力、产品能力、主持人及教官技能方面都有了很大的提升，为2016年公司服务能力提升和业务发展打下了良好的基础。

    “知识改变命运，行动决定未来”，执行力建设是本次培训活动的重要内容之一，每位员工通过《赢在执行》读书心得的分享交流，对照自身工作，认真查找不足，并提出了改进措施。

图1:《赢在执行》读书心得分享

    商务沟通与公开演讲（主持人）技巧，是诚拙助教团队的必修课。本次活动特别邀请了CIP注册国际礼仪培训师、四川师范大学电影电视学院礼仪专家刘老师讲授了《如何当好一名优秀的主持人》、《形象礼仪》等课程。其注重实战的授课形式、幽默的授课风格、独特的语言魅力，实实在在地提高了诚拙员工的主持水平与专业技巧。

图2:主持人专题培训

    为优化客户体验，丰富服务内容，诚拙团队研发了教官出操标准流程及诚拙活动操标准动作。围绕如何当好教官，助教团队开展了实地培训。通过每位员工轮流当教官的实战练习，使人人都熟悉出操标准流程、活动操标准动作，专业能力进一步得到提升。

图3：助教团队教官专题培训

    结合年会“放飞梦想，加快成长”的主题，本次培训安排了2016年梦想宣言发布环节，大家在读书、运动、工作、生活等方面交流了个人奋斗目标、年度梦想。多位员工表示“2016年要挑战全马”、“全年读书超过30本”，再次展现了诚拙人“挑战自我、超越极限；坚韧不拔、永不放弃”的拼搏精神。

图4：员工发布梦想宣言

    通过为期3天的集中培训，更加坚定了诚拙员工“打造金融教育第一品牌，成为最受尊敬金融咨询机构”的信心和决心。诚拙人决心“行以践言”，用辛勤的汗水和团队的智慧，追逐人生梦想，为金融发展及社会进步持续贡献正能量！

喜迎2016，半马奖牌到手！

 （2016-1-26）

    从旧历年的日落，到新年的日出，阳光普照的地方，都是新生的一天！

    从东极的抚远，到西极帕米尔高原，用奔跑来告别过去，迎接新年的第一缕阳光！

    2016年1月1日，上海诚拙金融信息服务有限公司市场部经理马翠微和华东分公司客户经理魏中华在迎接新年之际，积极践行诚拙文化，发扬运动精神。在这新年的第一天里，报名参加了由咕咚发起的“线上跨年马拉松赛”，跑完了半马全程21.0975公里。近日，两位均收到了咕咚公司寄来的半程马拉松奖牌。

 

图为：我公司选手拍照留念

    这块奖牌不单单是他们人生中的第一块马拉松奖牌，更是他们在过去的一年中，为自身不断的努力与修炼所做出的证明。这种积极的态度，也充分印证了公司所倡导的运动精神和企业文化。因为诚拙人始终相信，“每一个人都有跑马拉松的潜质”，“只要你愿意，你的潜力超乎想象”！

诚拙金融应邀参加商务部下属商业保理专业委员会年会并发表主题演讲

 （2016-1-20）

    2016年1月19日，由商务部下属中国服务贸易协会商业保理专业委员会、北京市顺义区政府主办，中城建信商业保理有限公司承办，诚拙金融参与筹办的商业保理专业委员会2015年年会暨首届《商业保理总裁圆桌会》在北京顺义区成功举办。商务部有关领导，业界专家，商业保理专委会领导，全国商业保理公司高管、银行及相关金融机构高管约110人参与了此次会议。会上，诚拙金融创新研究院院长、诚拙金融产品总监王石老师作为特邀专家，发表了题为《突破与坚守：商业保理创新与再保理途径探讨》的主题演讲，受到与会嘉宾普遍好评。

图1：会议现场

图2：王老师发表演讲

    会上，商务部研究院信用与电子商务研究所所长、中国服务贸易协会商业保理专业委员会常务副主任兼秘书长韩家平，中城建信商业保理有限公司董事长贺伟等人也分别发表了主题演讲。同时，会议就“商业保理行业应该如何监管和自律？”、“商业保理业务创新的边界在哪里？”以及“商业保理各种融资渠道的比较”三个话题与参会嘉宾进行了专题讨论。

    本次会议，王老师的演讲主要涵盖对公发展趋势、商业保理创新、再保理途径探讨三大模块内容。专业的知识、幽默的风格、丰富的实战经验使得本次演讲极富感染力，商业保理专委会有关领导予以高度评价，更有与会嘉宾表示“有思想，有谋略，专业很精通”，“很想再听”。

图3：参会代表合影

（左三王老师，左四商业保理专委会韩再平秘书长）

    此次应邀参加《商业保理总裁圆桌会》，再次增强了诚拙人的信心、坚定了诚拙人的信念。诚拙金融全体同仁将坚守“诚心正意、抱朴守拙”价值观，不断突破资源与产品限制，矢志不渝创新产品与服务，努力成为对公咨询领域的“麦肯锡”，为社会变革和金融发展贡献正能量！

“加快成长，放飞梦想”

诚拙2016年度工作会议暨集中培训活动圆满落幕

 （2016-1-12）

    为总结回顾2015年度工作，进一步统一思想认识，坚定理想信念，安排部署2016年度各项工作，上海诚拙金融信息服务有限公司于2016年元月5日至9日在华东分公司新址举行了2016年度工作会议暨集中培训活动。公司全体员工参加了此次会议。

    年会主要围绕工作总结、专业水平测试、读书心得交流、内部培训、集思会、体能测试、文娱活动、员工体检、营销推进等共10个议题展开。会议既回顾了2015年度的工作成绩和不足，又展望了2016年度业务前景和总体规划，通过丰富多彩的会议内容、实战创新的会议形式使每位员工对公司企业文化、业务发展方向、重点产品推进等有了深刻认识和理解，为2016年度开创美好局面打下了良好基础。

    本次会议形式多样，极具个性化，会议本着“全员参与、相互学习、共同提高”的宗旨，摆脱了“领导讲，员工听”的一贯模式，给予每位员工上台演讲、授课的锻炼机会。为员工创造了个人风采展示的机会，也提供了一个良好的学习、交流平台。

图1：员工分享《乔布斯传》读书心得

图2：员工分享《正能量》读书心得

图3：员工分享工作心得

图4：如何当好助教专题训练

图5：形象礼仪培训

    除了专业而实战的内部培训外，我们的2016年迎新乐跑赛也开展的如火如荼。元月7日晚，上海诚拙全体同仁在雨中迎风奔跑，高声呐喊，完成了2016年的首次集体跑步，全员成绩均在10 公里以上，最远距离长达到22.22公里。大大提升了员工的精神面貌，坚定了践行诚拙文化的信心，增强了团队的凝聚力，也再次展现了诚拙人“挑战自我、超越极限；坚韧不拔、永不放弃”的拼搏精神。

图6：迎新乐跑赛合影

    会上，还颁发了“突出贡献奖”、“优秀员工”、“最佳读书心得”、“最佳内部讲师”等众多奖项，激发了员工投身工作的热情，也大大提高了员工的幸福指数。

图7：获奖员工合影

    此次会议在诚拙全体同仁的共同努力之下取得圆满成功，在几天的思想碰撞中，我们更加坚定了“专业赢得尊重，实战创造价值”的信念，增强了诚拙人践行5S文化（运动，读书，自律，服务，微笑）的信心。诚拙人加强个人修炼、提升专业素养的步伐将永不停息。诚拙人“打造金融教育第一品牌，成为最受尊敬对公业务专家”的光荣梦想，正在一步一步成为现实！

华东分公司喜迁新址

 （2015-12-30）

    2015年12月22日，上海诚拙金融信息服务有限公司华东分公司整体搬迁至合肥市政务新区绿地蓝海国际大厦新址办公。

                                                                 

图1：新办公楼外貌

    华东分公司新办公楼位于环境优美的政务新区，紧邻合肥市政府，俯瞰天鹅湖、合肥大剧院，周边高档写字楼云集，万达、银泰等商业广场密布，且距离合肥南站仅20分钟车程，文化气息浓郁，商业化程度高，景色宜人，交通便利，配套设施完善，极大地改善了华东分公司的办公条件和外部形象。

图2：周边环境

图3：办公室展示区

    新办公室的装修风格和品质与总公司保持高度一致，且较好地控制了成本，受到总公司领导和同仁们的一致好评。借助合肥市政府的资源，有效解决了员工住宿（10分钟步行可达公司）、就餐、洗衣及运动休闲等现实问题，使得公司办公条件和员工福利达到国内同类型咨询培训机构的领先水平，受到员工和合作伙伴的一致肯定。

图4：分公司会议室

    华东分公司办公和生活条件的改善，进一步增强了员工的凝聚力，对塑造以人文本的诚拙文化必将发挥重要作用。华东分公司小伙伴们已经约定，将积极践行诚拙文化，参加环天鹅湖晨跑健身，争取早日突破全程马拉松！

打造靠谱的P2P：诚拙金融与握手金融签订战略合作协议

 （2015-12-30）

    近日，上海诚拙金融与国内顶级互联网金融团队握手金融（大型银行系P2P平台背景，原民生易贷核心团队）签订战略合作协议。根据协议，双方将充分发挥各自专业优势，合作提供互联网金融相关科技咨询服务。

图为：合作协议截图

    该项服务将由国内顶级跨界团队量身定制全流程、O2O（线上加线下、科技加金融、风控加营销）完整解决方案。涵盖搭建P2P平台，平台运行、维护、推广，P2P资产运作以及资本层面合作等多方面内容。

    对于中小银行而言，该方案的好处包括：防范合规风险基础上，迅速上线互联网金融产品，有效弥补业务短板；有效解决各种原因导致的资产出表需求，如：限制性行业，超集中度，资本约束，不良资产转移等；满足零售客户理财需求；有效节约节约开发成本等。

    对于企业客户而言，利用自身的应付账款资源，实现自偿性P2P封闭运作，可实现产融结合基础上的无风险套利，大大提升经营效益，同时帮助供应商有效融资，巩固产业链，可谓一举多得。

    科技创新类咨询项目的推出，标志着公司在引领行业发展方向、打造“实战、创新”品牌特色方面取得了新的突破。今后，诚拙金融将继续坚持“实战创造价值，创新引领未来”发展方向，努力推动国内银行业金融服务水平提升，提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

实战为王，创新引领，献礼徽商银行十周年 --徽商银行南京分行项目（二期）完美落幕

 （2015-12-30）

 

    12月27日，适逢徽商银行隆重举行行庆十周年纪念活动。因而，12月26-27日的徽商银行南京分行《营销机会挖掘与金融服务方案设计》二期培训，显得格外富有意义。来自南京分行公司部和各支行的30名客户经理参加了此次常州站培训，诚拙金融专业而实战的培训再次赢得了学员的高度好评和认可，根据现场无记名测评结果，学员满意度率再次达到100%！

 

图1：分行公司部开班致辞

实战又专业的王老师针对“2016年对公业务的发展趋势、如何设计金融服务方案、以及营销机会挖掘”展开了系列讲解，运用了丰富多样的实战案例进行深入浅出的全面讲解，学员纷纷表示“理清了思路，下一步营销方向，更有针对性”、“学到了很多知识”等纷纷表示此次培训收获良多。

图2：轻松愉悦的课堂氛围

    诚拙公司会务组还组织了破冰团建、学习心得、小组表演、等活动，有效增强了团队凝聚力和学员学习积极性。同时，本次课程我公司特别设置了小组PK结业考试、优秀小组及优秀学员评定，并准备了丰厚的奖品，在检测学员课堂参与度及课程效果的同时，也达到了调动学员积极性的效果。

图3:破冰团建

图4:活动展示

图5文化墙展示

图6:现场不记名测评结果

  

 

图7:学员宝贵建议

 

图8：全体学员合影留念

    客户的高度评价及好评，再次给了诚拙极大的信心。今后，我公司将继续践行“诚心正意、抱朴守拙”价值观，遵循“专业赢得尊重，实战创造价值”行动纲领，发扬工匠精神，打造超一流产品，努力通过为银行客户提供专业而又实战的咨询、辅导和培训类产品，推动国内银行业金融服务水平提升，提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

开拓视野，提升能力，助力徽商创  --徽商银行南京分行项目（一期）圆满落幕

    继12月11-12日圆满完成徽商银行淮南分行《客户经理经营技巧与风控实战技能提升》培训项目后，诚拙金融再次携手徽商银行，开展对公条线实战培训： 12月19-20日，徽商银行南京分行《营销机会挖掘与金融服务方案设计》第一期在上海浦东招银大学如期举行，来自徽商银行南京分行的28名客户经理参与了此次培训。我公司高品质的课程以及专业的服务再次受到了学员的一致好评，经现场无记名网上测评，学员满意率再次达到100%！

图1：招银大学外景

图2：领导开班致辞

    此次培训为两天，由著名实战派对公业务专家王老师讲述了“对公业务发展趋势、新形势下营销机会挖掘、金融服务方案设计概述、方案设计维度于方法、实战案例精讲”等多个主题内容。专业而实战的课程内容、生动多样的授课方式营造了轻松愉悦的课堂氛围，学员听得津津有味，并积极参与课堂互动。

 

图3：团队风采展示

图4：轻松愉悦的课堂氛围

   

图5：实战案例分组讨论

    除专家授课外，此次培训还组织了破冰团建、小组表演等活动，有效增强了团队凝聚力和学员学习积极性。同时，本次课程特别设置了小组计分、结业考试、优秀小组及优秀学员评定，并准备了奖品，较好地调动了学员积极性。在课程结束后的网上无记名测评环节，28位参加测评的学员满意率达到100%，充分反映了此次培训的成效和质量。

图6：小组讨论成果汇报

图7：优秀团队合影

图8：优秀学员合影

图9：心愿墙

图10:现场网上不记名测评结果

图11：全体学员合影留念

    客户的高度评价和认可，再次给了诚拙人极大的信心。诚拙人将始终坚持“诚”的态度，“拙”的方法，通过提供个性化专业服务，帮助客户解决实实在在的问题，推动银行业金融服务水平提升， 提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

激发热情，提升能力，信心满怀再出发 -- 徽商银行淮南分行客户经理培训项目圆满完成

2015年12月11-12日，由诚拙金融承办的徽商银行淮南分行《客户经理营销技巧与风控实战技能提升》培训班取得了圆满成功。该项目为期2天，多名行领导干部带队参加，谦虚好学的态度令人钦佩,对公条线业务骨干30余，整体出勤率良好，学习氛围良好。授课老师全程精神饱满，讲解生动有趣，专业性和授课技巧结合得十分出色，现场笑声不断，学员满意度极高。课后进行无记名测评结果表明，此次受训学员综合满意率高达100%的优异成绩！

图1：分行孙行长开班致辞

    本次培训紧密结合当前经济下滑，中小微企业违约率高企，导致客户经理普遍出现畏难情绪的现状，以“激发热情，增强信心，掌握方法，提升能力”为目标，设计了客户经理“工作职责”、“工作方法”、“营销技巧”、“沟通技巧”、“小微调查”、“交叉验证”等板块，量身定制了相关课程，具有丰富实战经验的王老师、黎老师担纲授课。两位老师不负众望，深度分享了从业多年的心得与体会，大量结合自身案例进行教学，深入浅出，引人入胜。获得了分行领导和学员的一致好评。

 

图2：老师现场辅导

   

图3：学员认真思考

    项目结束后,我公司服务品质和课程效果再次受到了主办方和学员的极高评价。经现场无记名网上测评，满意率再次达到100%。

    

图4：现场网上不记名测评结果

图5：优秀团队颁奖照片

图6：优秀个人颁奖照片

图7：早晨出操

图8：丰富多彩的早操活动

     客户的高度评价和认可，再次给了诚拙人极大的信心。诚拙将始终坚持“诚”的态度，“拙”的方法，打造一流产品，提供一流服务。努力通过为银行客户提供专业而又实战的咨询、辅导和培训类产品，推动国内银行业金融服务水平提升，提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

虎踞龙盘今胜昔，天翻地覆慨而慷 ---上海诚拙第六届金融创新高端论坛圆满落幕

在成功举行多届金融创新高端论坛（研讨会）基础上，诚拙金融创新研究院、上海诚拙金融信息服务有限公司于2015年12月4-5日在六朝古都南京中央饭店举办了《坚守与突破：2016年大对公综合创新与互联网+对公融合发展》暨上海诚拙第六届“金融创新高端论坛”。与会嘉宾有来自北京、江苏、安徽、内蒙古等多个省市的二十余家中小法人银行、非银行金融机构的高管和业务骨干。

图1：南京中央饭店

图2：会议现场

毛主席有诗云：“钟山风雨起苍黄，百万雄师过大江。虎踞龙盘今胜昔，天翻地覆慨而慷”。在急剧变革的时代，关于金融向何处去？我们该坚守什么，突破什么？创新与变革的方向与方法是什么？创新主力军都有哪些新思路新产品？互联网如何加对公，如何与对公信贷业务、大中小客户联动批量开发有机结合，极大提高银行运营效率和风控水平？同业投行资管业务如何与传统公司业务有机结合协同发展？资产荒时代，如何把握政府融资新政，如何创造新的银政合作机会和投放机会？作为国内顶级的实战型研究咨询机构，诚拙金融创新研究院、上海诚拙金融信息服务有限公司做出了回答。本次论坛我公司组委会特邀著名实战派对公专家、顶级投行专家王老师，某著名股份制银行投行部负责人李老师两位资深讲师讲解了对公业务创新、互联网+对公融合发展、同业投行业务创新、政府债务重构与银行新机会、等多个主题内容。新颖丰富的课程内容、生动多样的授课方式受到学员的高度评价，经现场无记名测评，学员整体满意率为100%，综合评分高达99.64分。学员更是反映“没听够、不过瘾”。

 

 

图3：学员评估表

同时，为帮助与会嘉宾搭建同业交流合作平台，创造实实在在的同业合作机会。组委会专门组建了学员交流微信群，并组织答谢晚宴、现场抽奖、集体照等丰富多彩的交流活动。晚宴现场气氛高涨，大家在课后放松的同时也有效地拓展了人脉。

 

图4：晚宴现场

        此次会议的圆满成功，再次增强了诚拙人的信心、坚定了诚拙人的信念。诚拙全体同仁将“坚守与突破”并行，坚守“诚心正意、抱朴守拙”价值观，不断突破资源与产品限制，矢志不渝创新产品与服务，努力成为对公咨询领域的“麦肯锡”，为社会变革和金融发展贡献正能量！

 

以正合，以奇胜：诚拙第五届创新论坛圆满落幕

    为帮助广大金融机构有效应对不良资产快速反弹、信用风险管控压力显著加大的不利局面，创新不良资产清收处置手段，探索市场化创新型不良资产化解和账面处理的有效方法，诚拙金融创新研究院、上海诚拙金融信息服务有限公司于2015年11月27-28日在安徽合肥绿地福朋酒店举办了第五届金融创新高端论坛，主题为《以正合，以奇胜：新形势下不良资产清收处置综合创新与实战技能提升》。来自北京、浙江、江苏、安徽、江西、辽宁等多个省市二十余家中小法人银行、非银行金融机构的高管和业务骨干参与了此次论坛。

图1：酒店外景

图2：会议现场   

    针对银行业金融机构不良资产反弹压力凸显，部分地区和行社甚至出现了信用风险集中爆发、信贷客户批量违约的严峻形势，诚拙金融专家团队联合外部专家共同研发相关课题，精心设计了此次金融创新论坛，为广大银行业金融机构不良资产处置化解提供了前沿而实用的多种专业参考意见。此次论坛特邀实战派专家贡老师、某基金总裁王老师、某资产合伙人吴老师、著名实战派对公信贷讲师王老师四位实战派业界资深专家授课。讲授了不良资产成因初探、不良处置实务荟萃、不良处置综合创新、相关工作机制探讨、常见11种处置方式、市场化处置案例分享、不良处置沟通谈判策略、不良处置沟通谈判策略等多个主题，内容丰富、实战性强，受到学员的高度评价，经现场无记名测评，学员整体满意率为100%，综合评分高达97.5分。学员反映“意犹未尽”，并希望多开展相关课程。

 

图3：学员反馈

 

图4：学员反馈

   

除专家授课外，我公司组委会专门组建了学员交流微信群，并组织答谢晚宴、现场抽奖、集体照等丰富多彩的交流活动，为与会嘉宾搭建了同业交流合作的新渠道。晚宴现场热闹非凡，学员兴致高涨、反应良好。

 

图5：获奖学员合影

 

图6：会议代表合影

今后，诚拙人将继续跟踪金融发展动态，及时响应客户需求，不断研发定制符合客户需要的新产品，包括提供产品研发、人员辅导、创新咨询等全方位服务，在建设“国际一流、国内领先”专业对公咨询机构的同时，为金融发展和社会进步做出应有贡献！

突破极限：诚拙选手首度挑战全马获得成功

 （2015-11-20）

15日上午8点30分，伴随着发令枪响，2015高淳国际马拉松赛在高淳区拉开序幕，近1万人参加了此次比赛。上海诚拙金融信息服务有限公司选手王站成功挑战了全程马拉松项目，并取得了3小时58分的优异成绩，展现了诚拙人的风采，为诚拙全体同仁做出了榜样。

图1：南京高淳国际马拉松赛现场

图2：我公司选手拍照留念

    本次比赛是我公司员工继苏州、合肥、上海国际马拉松赛之后参加的第四场马拉松赛，也是首次挑战全程马拉松项目，再次展现了诚拙人“挑战自我、超越极限；坚韧不拔、永不放弃”的拼搏精神，诚拙金融全体同仁将持续贯彻“5s”（运动，读书，自律，服务，微笑）修炼法，追求身心健康、加强个人修炼、提高幸福指数，为推动社会进步贡献更多正能量！

梅开三度，完胜刘翔：诚拙员工参加上海国际马拉松赛取得佳绩

2015年11月8日上午7时整，第20届上海国际马拉松赛在上海外滩鸣枪起跑，超过3.5万人参加了此次比赛。诚拙金融多名员工积极报名，因名额有限，最终仅3人幸运地通过抽签方式获得了参赛资格。其中，行政部负责人林岚在10公里项目中取得了56分的优异成绩，不仅刷新了个人最好成绩，更是超越了同天参赛的体育明星刘翔的58分的成绩，展现了诚拙人的风采！

图1：上海国际马拉松赛现场

图2：刘翔参加上马10公里比赛中

图2：我公司选手合影留念   

本次比赛是我公司员工今年参与的第三场国际马拉松赛，展现了诚拙人“挑战自我、超越极限；坚韧不拔、永不放弃”的精神，也点燃了其他员工参与马拉松赛的热情，大家纷纷表示：诚拙人追求身心健康、加强个人修炼的步伐将永不停息，传播5S文化（运动，读书，自律，服务，微笑），诚拙人永远在路上！

 实战创造价值，创新引领未来:上海诚拙第四届金融创新高端研讨会圆满落幕

在连续多次成功举行金融创新高端研讨会基础上，诚拙金融创新研究院、上海诚拙金融信息服务有限公司于2015年10月17-18日在安徽合肥翡翠湖迎宾馆举办了《实战创造价值，创新引领未来：商票创新、信贷投放、资金运用收益提升与跨行跨区跨境套利实战案例分享》暨第四届金融创新高端研讨会。与会嘉宾有招商银行、光大银行、渤海银行、南京银行、昆仑银行、徽商银行、安徽省联社、石城农商行等来自江苏、浙江、陕西、安徽、江西、河南、天津众多农金机构；西安港汇、弘业金融、腾宇金融、昶和金融等非银行金融机构的高管和业务骨干，总人数高达100多人。

图1：翡翠湖风景

图2：会议现场

   

为帮助广大银行及相关机构增强当前形势下信贷投放和资金运用能力，促进跨区域跨行业的泛同业合作，有效提升风险过滤后的真实盈利能力和资本回报水平，解决实实在在的问题。此次会议特邀著名实战派对公业务专家王老师为学员讲授了商票业务概述与主流商票产品、当前银行经营困局与基本策略、信贷投放能力提升（十大领域）、资金运用收益提升（十大模式）、商票产品创新与跨区跨境套利策略以及最新套利案例分享等。同时，此次会议特别增设了泛同业合作交流探讨环节，邀请了某商业保理公司、某企业集团高管进行经验分享与交流。新颖的主题、丰富而实战的课程内容受到学员的一致好评，经现场无记名测评，学员整体满意率为100%，综合评分高达98.33分。部分学员反映“好，非常好，有实战性，有创新性”。

 

图3：学员评估表

 

图4：学员评估表

   

同时，为帮助与会嘉宾搭建同业交流合作平台，创造实实在在的同业合作机会。组委会专门组建了学员交流微信群，并组织答谢晚宴、现场抽奖、集体照等丰富多彩的交流活动。晚宴现场气氛高涨，大家在课后放松的同时也有效地拓展了人脉。

 

图5：晚宴现场

 

图6：会议代表合影

此次会议的圆满成功，再次给了诚拙人极大的信心。诚拙将始终坚持“诚”的态度，“拙”的方法，打造一流产品，提供一流服务。努力通过为银行客户提供专业而又实战的咨询、辅导和培训类产品，推动国内银行业金融服务水平提升，提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

莫为浮云遮望眼，咬定青山不放松 ---诚拙金融互联网金融课程走进吉林大学

（2015-10-28）

      新课题新篇章新模式！2015年10月24日-25日，上海诚拙金融信息服务有限公司携手吉林大学管理学院EDP培训中心为吉林省金融高管120余人举办了《互联网金融概述与中小银行应对之道》培训班，取得了圆满成功。

                                                            图1：吉林大学EDP培训中心王主任与王老师互动交流

     此次举办的《互联网金融概述与中小银行应对之道》培训班课程时间为两天，为确保培训效果，诚拙金融安排专家团队认真研究互联网金融最新发展和中小银行开展互联网金融的疑点难点，尤其是分析研究互联网技术互联网思维如何与银行授信等核心业务对接，从金融实战角度看互联网技术落地运用。我公司顾问、诚拙研究院院长王石亲自担纲主讲，从互联网与互联网思维、互联网金融概述、互联网金融+对公业务、互联网金融发展展望等方面展开生动阐述，大量结合银行最新实战案例讲解，包括王老师自己的互联网金融实践案例和独特体验分享，综合运用了视频、音乐、图片等多媒体教学方式，深入浅出，引人入胜。获得了包括吉林大学管理学院、吉林省农信社、长春农商行等单位领导的一致好评，认为是截至目前最接地气、最有用的互联网金融课程。

                                                                    图2：学员认真听课，深入思考

    在课程临近尾声时，王老师提出，中小银行不能被互联网的喧嚣扰乱了心智，应在认清金融本质和互联网特性基础上，沉着冷静，开放创新，致力于运用互联网节约成本，提高效率，改善体验，创造价值，“莫为浮云遮忘眼，咬定青山不放松”。 其实，诚拙人也当有这种精神，践行诚拙文化和“专业赢得尊重，实战创造价值”行动纲领，坚毅前行，为金融发展和社会进步做出应有贡献。

“爱奔跑，心接力”--诚拙选手合肥国际马拉松赛再创佳绩

（2015-10-26）

    10月25日上午8时整，“徽商银行杯”2015合肥国际马拉松赛暨全国马拉松冠军赛在渡江战役纪念馆北广场鸣枪起跑，参赛选手共20114名。上海诚拙金融信息服务有限公司为践行企业文化、激励员工加强自身修炼、提高幸福指数，特选派李腾龙、王站两名选手参加半程马拉松赛，并取得了1小时52分和2小时3分的优异成绩。

          

图1：合肥国际马拉松赛现场

        

图2：我公司马拉松选手合影留念

    本次比赛是我公司员工在苏州环金鸡湖国际半程马拉松比赛后参与的第二场国际马拉松赛。参赛选手激情开跑，感受跑步的魅力以及跑步带来的正能量，是公司员工践行“热爱运动，畅享人生”5S企业文化的最好见证。今后，诚拙金融全体员工将持续贯彻“5s”修炼法，不断“奔跑”，谱写公司发展和人生修炼的辉煌篇章，为推动社会进步贡献更多正能量！

椰风海韵，创新无限：诚拙金融走进海南 

 --招行海口“2+1”方案设计实战训练营圆满落幕

（2015-10-09）   

     继8月16日应邀为招行船长计划讲授“对公业务创新”课题后，2015年9月18日-20日, 上海诚拙金融再次走入招行，应邀为招商银行海口分行举行《“2+1”金融服务方案设计》实战训练营项目。分行领导、支行行长、客户经理及相关部门骨干约40人参加了培训。项目结束后,我公司服务品质和课程效果再次受到了招商银行主办方和学员的极高评价。经现场无记名网上测评，满意率再次达到100%。

图1：领导简洁有力的开班讲话

图2：海口美丽的景色

此次实施的“2+1”金融服务方案设计实战训练营项目，是诚拙金融独家版权产品，采用2天授课，1天案例研讨方式。其中，案例研讨环节完全采用培训银行真实的营销案例，真客户、真方案、真营销，理论与实践相结合。为确保项目效果，诚拙金融根据招商银行海口分行业务开展需要和学员现状，安排专家团队认真研究该行业务特点，并邀请国内顶级的实战派专家、我公司首席培训师王石老师亲自主讲2天的金融服务方案设计内容，主要讲述客户需求挖掘和金融服务方案设计的原理与方法，期间，老师运用大量的亲身经历的实战案例和幽默风趣的授课方式，为大家生动讲解了银行对公业务发展趋势、需求分析五维度、方案设计五层次、六步法等原创内容，学员听得津津有味。在真实客户方案演练环节，学员分成四组，每组选派代表陈述正在推进的海南万科、海南建安集团、海南公交集团、东方影视城等四个营销案例，学员结合前两天方案设计培训内容，运用需求挖掘与方案设计原理进行方案设计讨论，最后由老师进行总结点评，提出下一步营销方案优化设计的思路和建议，学员课后可以据此进行业务落地推进，真正实现了学以致用，将培训与工作实际相结合。

图3：轻松愉悦的课堂氛围

 

图4：培训学员认真讨论

在课程结束后的网上无记名测评环节，21位参加测评的学员满意率达到100%，充分反映了此次培训的成效和质量。招行海口分行相关领导在总结讲话中同样予以高度评价，并对我公司的诚拙文化表示激赏。他说，“我已经不是第一次听诚拙金融王老师讲课了，上次在总行培训的时候听过。我本身是不专业的，但是今天的课我还是很认真的听完了，感觉又一次“脑洞大开”。并希望招商银行的同事们，用“诚”与“拙”的精神打造专业能力，赢得客户的尊重”。

图5：学员分享真实案列解析

图6:现场网上不记名测评结果 

     客户的高度评价和认可，再次给了诚拙人极大的信心。诚拙将始终坚持“诚”的态度，“拙”的方法，打造一流产品，提供一流服务。努力通过为银行客户提供专业而又实战的咨询、辅导和培训类产品，推动国内银行业金融服务水平提升，提升银行人的尊严感和幸福感，为金融发展和社会进步持续贡献正能量！

“感恩诚拙来传经，信保蓝海任我游”——某财险公司《小额贷款实战技能提升》培训班完美落幕

（2015-08-25）

    2015年8月8日至14日，上海诚拙金融信息服务有限公司应邀为某大型财产保险公司总部量身定制的《小额贷款信用保证险业务实战技能提升》专题培训项目圆满完成，总公司及浙江、四川、重庆等分公司领导及业务骨干30人参加了培训。通过5天实战技能培训＋2天跟班实习走访，整个项目取得了预期效果，获得培训学员及总公司领导的高度评价。现场不记名在线测评结果显示，学员满意率达到100%！更有学员满怀热情地赋诗表达感恩之情：

     

   八月艳阳照渝州，五湖四海聚亲友。  

     感恩诚拙来传经，信保蓝海任我游！

     

      

 图1：开课了！总公司信保部王总致词！

    

 

图2：王老师授课激情澎湃

 

图3：黎老师授课实用深刻

 

 

图4：吕老师授课精彩绝伦

 

 

图5：积极互动，积极参与

 

     此次培训围绕“小额信用保证险业务”内容展开。实战派小微信贷专家黎老师、吕老师，著名实战派对公业务专家王老师为大家授课。课堂上同学们期待满满，授课老师情绪高涨，讲解生动有趣，专业实战及授课技巧结合的十分出色，学员满意度极高。课程内容涵盖《信贷调查与风险防范概述》、《财务会计概述》、《小额信贷调查实务》、《担保公司小微信贷实战经验分享》以及最后两天的跟班实习。培训内容的实用性和针对性很强，培训效果十分突出。学员们纷纷表示，课程内容贴合实际，对开展业务，提升实战能力提供了很好的指导意义。

 

 

图6：学有所用，认真演练

 

 

图7：交流互动 探讨学习

 

 

 图8：老师现场指点迷津

       

       培训期间会务组还组织了丰富多彩的课余活动。课前组织破冰之旅，选举产生了班委会、队名、队长，创建口号，培训班人才济济能歌善舞，在培训期间给学员带来了很多欢声笑语。

 

 

图9：破冰之旅

 

 

图10：创建队名口号

 

       在最后两天的跟班实习中，诚拙金融老师带领部分学员实地走访多家企业，现场展示信贷调查、客户沟通交流技巧和方法。开阔了学员的思路，进一步印证了课堂授课的内容，受到大家的一致好评！ 

 

 

图11；走访某玻璃制品企业

 

 

图12：走访某食品企业

 

 

图13：文化墙   

 

     临别之际，学员都纷纷表示感谢，期待着能有再次的学习机会！摘录学员的临别感言如下：

    其一：“感谢总公司给予的学习机会，感谢诚拙金融提供的精彩内容”。

    其二:“ 轻轻的你走了，正如你轻轻的来。 我依然留恋于此，静待重来!”
   

“西部盛开商票之花”—某城商行商票保押业务实现重大突破

（2015-08-25）

      近期，从西部某城商行传来喜讯，通过诚拙金融的商票实战技能培训，该行近期商票业务已实现重大突破，商票保押量突破十亿元，预期增加收益2000万元！

  

为进一步做大做强票据业务，实现票据业务升级发展，该行前期拟上线商票类产品，特邀我公司为其设计个性化课程。鉴于该行当时尚未开展票据业务，我公司专门为其定制了《商票业务专题培训》课程，面向银行员工开展了一期专题培训。培训内容涵盖商票概述、主要意义、操作流程、营销技巧、风险防范等内容，大量结合实战案例，贴近客户实际，收到了很好的效果。除现场培训外，在客户业务推动期间，我公司多次提供免费售后服务，为其提供相关业务文本、制度办法和业务发展建议，受到客户的高度赞誉和充分肯定。 

 

     对外成就客户，对内成就员工，是诚拙存在的重要意义。此次培训对象业务发展取得突破，进一步增强了诚拙践行“专业赢得尊重，实战创造价值”行动纲领的信心。中国金融服务水平的提升，有我们诚拙人的一份贡献！

诚拙微课堂开课了！

（2015-08-25）

       近日，为更好的响应学员需求，传递金融圈正能量，诚拙金融建立了 “诚拙微课堂”专属QQ群（群号465356528），将由诚拙金融专家团队在线提供业务咨询服务和专题热点问题讲解，为诚拙客户和广大金融界同仁提供公益性免费增值服务。

    

      诚拙微课堂首次开课时间为8月24日中午12:30—13:30 ，交流课题为“票据产品运用与套利策略”。邀请了王老师、贺老师、赵老师（某上市银行票据部副总经理）为大家解答票据及泛同业合作方面的问题，其中参与本次微课堂的金融单位有：江西凯盛、赣州农商、辽宁本溪联社、徽州农商行、INT进出口等多家单位，涉及票据业务、同业业务、套利业务等方面。针对学员们提出的具体问题，诚拙金融的老师们给予了耐心细致并且贴合实际的解答，并列举相关业务案例进行分析讨论，学员们纷纷表示：老师们深入浅出的讲解给了我们很大的启发和指导，使得我们思路更加开阔，确确实实帮助了我们解决实际问题！